Beneficios económicos del matrimonio
El matrimonio es un gran compromiso y si tiene la suerte de encontrar una persona, puedes considerarse muy afortunado.
Afortunadamente, hay muchas ventajas financieras que le ayudarán en el camino.
Cuando decida cómo combinar las finanzas después de casarse, tenga en cuenta estas ventajas.
Una cuenta bancaria conjunta puede simplificar su vida.
Abrir una cuenta de cheques o de inversión conjunta puede ser una decisión acertada, y he aquí el motivo.
Las cuentas conjuntas dan a cada miembro de la pareja el mismo acceso a los fondos, lo que facilita la coordinación de los pagos de facturas y otros gastos.
Y si ambos pueden controlar los gastos conjuntos con facilidad, es más probable que mantengan una comunicación abierta sobre su vida financiera, un ingrediente clave para el éxito de la pareja.
Además, las cuentas bancarias conjuntas permiten al cónyuge superviviente acceder inmediatamente al dinero si el otro cónyuge fallece.
La combinación de ingresos puede conducir a un mejor tipo de hipoteca.
Estar casado no le permitirá obtener automáticamente una hipoteca más envidiable.
Las puntuaciones de crédito, los ingresos y la carga de deudas de ambas personas siguen contando, y puede empezar a hacer cálculos con nuestra sencilla calculadora de hipotecas.
Estar casado le da más flexibilidad y ese es el nombre del juego cuando trata de conseguir un mejor tipo de hipoteca y/o intenta solicitar un préstamo mayor. Pero no siempre.
Si uno de ustedes tiene una mala calificación crediticia, no siempre es ventajoso solicitarlo juntos.
Pero si la solicitan, los prestamistas suelen tener en cuenta la puntuación crediticia FICO más baja para usted o su cónyuge.
Recuerde que, por lo general, hay 3 agencias de informes crediticios que proporcionan puntuaciones de crédito: Experian, Equifax y TransUnion.
Y se le permite pedir una cada 12 meses y puede solicitarlas todas a la vez o repartir las solicitudes.
Si después de considerar sus puntuaciones de crédito, ingresos y deudas individuales deciden seguir solicitando una hipoteca juntos, les conviene obtener una hipoteca conjunta, es decir, una hipoteca que ambos compartan.
¿Por qué? Porque los prestamistas tendrán en cuenta los ingresos de ambos.
Los ingresos de los dos son más altos que los de uno, y el mayor ingreso total a menudo les permitirá obtener un préstamo más grande con mejores condiciones de pago que el que podrían obtener por su cuenta.
Las tarjetas de crédito conjuntas pueden ayudar a ambos cónyuges a crear crédito.
Hay una buena noticia inesperada: si uno de los cónyuges tiene mejor crédito que el otro, los hábitos de gasto con buen crédito ayudarán a mejorar la calificación del otro.
Una vez casados, sus deudas y cuentas conjuntas se reflejan en su historial crediticio.
A medida que hablen más de dinero, combinen los gastos y desarrollen un nuevo estilo de vida financiero juntos, los hábitos de gasto de ambos pueden mejorar.
Y si decide abrir una tarjeta de crédito conjunta, el cónyuge con la puntuación más baja verá aumentar su crédito.
Es importante tener una discusión honesta si se opta por esta vía.
- ¿Quién será responsable de hacer los pagos mensuales a tiempo?
- ¿Qué límites quieren establecer en cuanto a gastos y préstamos?
Otra opción, si ya está obteniendo grandes recompensas en una tarjeta individual, es convertir a su cónyuge en usuario autorizado en lugar de solicitar una nueva tarjeta.
La Chase Freedom Flex℠ es un ejemplo de tarjeta de crédito que permite añadir usuarios autorizados a su tarjeta.
Los usuarios autorizados tienen el mismo número de cuenta y los mismos privilegios de carga que el titular de la tarjeta, pero no son responsables financieramente.
Y la bonificación: la Chase Freedom Flex℠ no tiene cuota anual y tiene muchos incentivos de devolución de dinero que hacen que la tarjeta sea muy atractiva.
Obtendrá mejores tarifas en los seguros de hogar y de automóvil.
Para las compañías de seguros, una pareja se considera una apuesta más segura que un individuo. Si es justo o no es justo es otra discusión.
En el caso del seguro de automóvil, ya sea que esté comprando una póliza o esperando una tarifa más baja en una póliza existente, vea qué ofertas están disponibles para las parejas casadas porque los estudios ahora apuntan al hecho de que las personas casadas están obteniendo mejores tarifas de seguro de automóvil. Y punto.
En el caso de los seguros de hogar, la mayoría de las compañías conceden un descuento total si está casado.
También en este caso, lo fundamental es que las parejas obtengan este tipo de descuento automático.
En los 60 días siguientes a su matrimonio, tiene la opción de añadir a un cónyuge al plan de seguro médico de otro.
En algunos casos, esta opción es obvia; por ejemplo, uno de los cónyuges puede tener una buena cobertura a través de su empresa y el otro no.
Además, las aseguradoras suelen cobrar menos por una sola póliza que cubra a dos personas que por dos pólizas separadas.
Si ambos tienen seguro antes de casarse, pueden optar por comparar planes y contratar juntos la mejor oferta.
También obtendrá mejores precios en el seguro de dependencia como pareja casada.
Es inteligente planificar este tipo de cobertura antes de necesitarla; la póliza de cuidados de larga duración de mi padre acabó ahorrando a mis padres una gran cantidad de dinero.
Además, puede transferir a su cónyuge cualquier prestación de invalidez, Medicare y de veterano.
Puede compartir las prestaciones de la Seguridad Social.
Esta es una de las grandes ventajas económicas de casarse, aunque se amortiza bastante en el futuro.
La mayoría de las personas casadas pueden reclamar, llegado el momento, sus propias prestaciones de la Seguridad Social o las del cónyuge por un valor de hasta el 50% de la asignación de su pareja.
Su cónyuge sigue recibiendo la misma cantidad en ambos casos.
Y las prestaciones siguen llegando después de la jubilación y en caso de invalidez o fallecimiento.
Si uno de los miembros de la pareja gana más o cotiza más a la Seguridad Social, el otro también se beneficia, aunque nunca haya cotizado.
Se ahorra un dineral en impuestos.
Las ventajas fiscales del matrimonio suelen ayudar a ambos cónyuges, especialmente si uno gana más que el otro.
El cónyuge que gana menos puede ser un «refugio fiscal», manteniendo a la pareja en un tramo impositivo más bajo y ahorrando dinero a ambos en el momento de pagar los impuestos.
Las parejas que declaran conjuntamente suelen estar en un tramo impositivo más bajo que los solteros, incluso si sólo uno de los cónyuges aporta ingresos.
Además, el IRS permite a las parejas obtener una deducción estándar que es el doble de la deducción de los solteros.
Las parejas casadas también están exentas del impuesto sobre el patrimonio y de las donaciones, siempre y cuando le den dinero o bienes a la otra persona.
Puede dejar un patrimonio importante a su cónyuge, o regalarle 14.000 dólares o más en dinero o artículos de valor, y evitar el cuantioso impuesto que le correspondería de otro modo.
Las opciones de jubilación mejoran.
Los cónyuges pueden heredar las cuentas de jubilación del otro, combinando otra cuenta con su IRA personal para maximizar el crecimiento de la cuenta y los beneficios; tiene más tiempo para retirar los fondos.
Si uno de los cónyuges es el único que obtiene ingresos, el otro puede contribuir a una IRA conyugal, una opción que no tendrían si fueran solteros y estuvieran desempleados.
El matrimonio puede proporcionar una red de seguridad a corto y largo plazo.
Pero las buenas prácticas financieras individuales siguen siendo importantes después de casarse.
Hablar abiertamente sobre los hábitos de gasto, los objetivos de ahorro y las prioridades puede garantizar una navegación financiera fluida en su vida en común.
Resumen.
Nadie se casa por motivos económicos, pero muchos recién casados se alegrarán de saber que el matrimonio tiene muchas ventajas económicas.
Desde el ahorro de impuestos hasta las mejores opciones de jubilación, hay un montón de ahorros que tal vez ni siquiera haya considerado.
Marcelo Ulloa
Soy Marcelo Ulloa, un entusiasta de los servicios esenciales para el hogar, desde cerrajería hasta plomería, HVAC y control de plagas. Mi curiosidad me llevó a explorar la profundidad y amplitud de estos campos, descubriendo la importancia de cada uno en nuestra vida diaria. En cotizacion.co, comparto mis insights, recomendaciones y experiencias en estos ámbitos, buscando ofrecer a los lectores consejos prácticos y soluciones efectivas. Mi misión es desmitificar estos servicios, proporcionando información clara y útil para que todos puedan tomar decisiones informadas sobre el cuidado y mantenimiento de sus hogares. Fuera de la escritura, disfruto investigando las últimas tendencias en herramientas y tecnologías del hogar.
