¿Cuántas cuentas bancarias debe tener y cuáles?
Hay un viejo dicho que dice: «cuanto más dinero tenga, mejor».
Sin embargo, no se puede decir lo mismo del número de cuentas bancarias. Esto se debe a que, a medida que aumenta el número de sus cuentas, puede ser un reto llevar un control de todas sus finanzas.
Pero eso no quiere decir que no sea beneficioso tener unas cuantas cuentas y sí lo es tener varias. Según mi experiencia, la mayoría de la gente tiende a tener una cuenta corriente y otra de ahorro. También puede añadir una cuenta que le ahorre las comisiones de los cajeros automáticos y otra para las transacciones en el extranjero.
La clave para mantener todas sus finanzas organizadas es empezar con el número de cuentas que necesite, que le resulten personalmente beneficiosas y que pueda manejar en términos de mantener sus finanzas en orden mientras obtiene todos los beneficios de la banca.
Empezar con una cuenta corriente.
Debe tener una cuenta corriente que se utilice para los gastos y las compras mensuales. Le sugiero encarecidamente que mantenga un saldo suficiente en la cuenta para hacer frente a sus gastos mensuales presupuestados.
Las cuentas corrientes no ofrecen muchos intereses, pero no suelen cobrar por las retiradas de efectivo, las transferencias bancarias o las transacciones en los puntos de venta.
Una de mis cuentas corrientes favoritas es la cuenta corriente gratuita de BBVA. No tienen ningún cargo de servicio mensual, y sólo hay un mínimo de 25 dólares para abrir una cuenta. También tienen emisión de cheques ilimitada y gratuita y no tienen comisiones en los cajeros automáticos de BBVA USA.
Añadir una cuenta del mercado monetario.
Si su objetivo principal es empezar a ahorrar, le recomiendo encarecidamente que abra una cuenta de mercado monetario.
Una cuenta del mercado monetario es un tipo de cuenta híbrida de ahorro y cuenta corriente. Las cuentas del mercado monetario suelen pagar un interés moderado, pero están limitadas por la ley federal, según la cual ciertos tipos de retiros y transferencias de las cuentas de ahorro y del mercado monetario están limitados a un total combinado de 6 por mes natural por cuenta.
En pocas palabras, las cuentas del mercado monetario deben utilizarse como una fuente secundaria de gastos. Después de presupuestar sus gastos, los fondos adicionales de la cuenta corriente deben trasladarse a la cuenta del mercado monetario para ayudarle a obtener unos ingresos por intereses decentes.
Una excelente opción para una cuenta de mercado monetario es la Cuenta de Mercado Monetario Discover porque no tiene ninguna comisión. Además, no hay cargos por saldo mínimo y puede retirar dinero en más de 60.000 cajeros automáticos en todo el país, lo que es muy conveniente.
El rendimiento actual es del 0,30% APY para saldos inferiores a 100.000 dólares. Para saldos de 100.000 dólares o más, el rendimiento pasa a ser del 0,35% APY.
Abrir una cuenta de ahorro.
Si consigue ahorrar una cantidad adecuada cada mes, le recomiendo que considere la posibilidad de abrir otras cuentas para pasar a obtener mejores tipos de interés.
Una cuenta de ahorro dedicada ofrece un tipo de interés más alto a costa de la liquidez. Tendrá que mantener un saldo mínimo exigido en la cuenta y no deberá hacer retiros de la cuenta de ahorro.
El mejor tipo de cuentas de ahorro son las que están cubiertas por la FDIC. La FDIC es una corporación federal de seguros de depósitos que asegura sus inversiones bancarias hasta 250.000 dólares. Por lo general, puede obtener un tipo de interés en este tipo de cuentas de ahorro.
Las condiciones de las cuentas de ahorro son diferentes en cada banco. Por lo general, el depósito no puede retirarse mediante cheques normales o retiros en cajeros automáticos. Sin embargo, algunos bancos ofrecen la posibilidad de retirar dinero, pero cobran una penalización por cada transacción.
Si quiere una cuenta de ahorro flexible y con todo tipo de ventajas, eche un vistazo a Aspiration.
No sólo obtendrá extracciones ilimitadas en 55.000 cajeros automáticos, sino que Aspiration incluso le reembolsará las comisiones en un cajero automático fuera de la red al mes si tiene su plan Plus.
Además, si tiene el plan Spend and Save de Aspiration, sin comisiones ni intereses, podrá obtener una bonificación de bienvenida de 100 dólares si gasta 1.000 dólares en los primeros 60 días.
Aumente la bonificación de bienvenida a 150 $ si gasta 1.000 $ en los primeros 60 días y tiene Aspiration Plus.
Además de estas ventajas, obtendrá hasta un 1,00% de APY (variable) sobre su saldo con el plan Plus.
Y, gastar con su tarjeta de débito y usted ganará hasta un 10% de devolución de efectivo en las compras de la Coalición de Conciencia, sin límite.
Lo mejor de todo es que Aspiration redondea cada compra y utiliza los fondos para plantar árboles.
Obtendrá todas estas ventajas por sólo 15 dólares al mes con el plan Plus (o 12,50 dólares al mes si paga anualmente), o puede no pagar ninguna cuota mensual con el plan gratuito de Aspiration (pero tendrá recompensas de devolución de dinero reducidas).
Cuenta bancaria de alto rendimiento.
Una cuenta bancaria de alta rentabilidad es un tipo de cuenta de ahorro que devenga un interés mucho mayor que una cuenta de ahorro estándar.
Los tipos de interés suelen empezar en el 1,50% y llegan hasta el 3,50% en las cuentas de alto rendimiento. Los titulares de las cuentas también deben mantener un saldo mínimo en la cuenta en todo momento, que suele oscilar entre 5.000 y 25.000 dólares.
Las cuentas bancarias de alto rendimiento también las ofrecen los bancos online que no tienen sucursales físicas ni cajeros automáticos.
Si desea abrir una cuenta de alto rendimiento en línea, es posible que tenga que establecer una transferencia desde otro banco para depositar y retirar fondos del banco en línea.
Mi cuenta de ahorro de alto rendimiento favorita ahora mismo es Chime.
Obtendrá un 0,50% de APY, además de otras ventajas, como el ahorro automático y el acceso anticipado a su nómina con el depósito directo.
¿Tiene un negocio? Añadir una cuenta de empresa.
Si está llevando a cabo un negocio como empresario, es posible que quiera abrir una cuenta bancaria comercial y utilizarla únicamente para las transacciones comerciales.
Una cuenta bancaria independiente es esencial tanto por razones financieras como legales. Los ingresos de la empresa deben ingresarse en esta cuenta bancaria, y los gastos de la empresa deben realizarse exclusivamente desde ella.
Una cuenta bancaria comercial es similar a una cuenta corriente.
No se pagan intereses en este tipo de cuenta, pero es más fácil retirar y transferir dinero en cualquier momento, lo que la hace útil para las empresas. La diferencia fundamental es que la cuenta lleva el nombre de una empresa en lugar de un individuo.
Si va a crear una cuenta comercial independiente, le recomiendo que las cosas sean lo más sencillas posible.
Por eso prefiero las soluciones bancarias en línea creadas pensando en los empresarios, como las que ofrece BlueVine.
BlueVine hace que sea increíblemente fácil contratar una cuenta bancaria para empresas y no le recortará sus beneficios con comisiones ocultas.
De hecho, la cuenta de cheques BlueVine Business Checking ofrece actualmente un APY del 1,00%, ¡que ayudará a que su dinero crezca con su negocio!
¿Negocios en el extranjero? Añadir una cuenta internacional o en moneda extranjera.
Las cuentas internacionales o en moneda extranjera son útiles para una variedad específica de clientes. Son adecuadas para los clientes que necesitan viajar al extranjero con frecuencia por negocios o por placer.
Los profesionales de las empresas que se dedican al comercio internacional, como la importación/exportación o la prestación de servicios especializados en el extranjero, también pueden beneficiarse de las cuentas en moneda extranjera.
Las cuentas bancarias normales cobran una comisión por realizar transacciones internacionales o en moneda extranjera.
La comisión puede oscilar entre el 0,20% y el 5,00% del coste de la transacción.
Una cuenta internacional especializada cobra un 0% por las transacciones en el extranjero. Puede añadir una cuenta internacional o en divisas a su cartera de cuentas en función de sus necesidades.
¿Cuáles son las ventajas de tener varias cuentas bancarias?
Para todo inversor inteligente, hay dos factores principales a tener en cuenta a la hora de mantener varias cuentas bancarias.
Para aumentar su patrimonio dejando que sus ahorros crezcan a un tipo de interés moderado.
Disponer de dinero líquido cuando lo necesite.
Para lograr estos objetivos, le aconsejamos que vincule su cuenta corriente a su cuenta de ahorro para que las transferencias entre ambas sean más fáciles.
También puede considerar la posibilidad de abrir varias cuentas, separadas entre sí, que le ayuden a alcanzar los objetivos de ahorro.
Estas son algunas de las principales ventajas de operar con varias cuentas bancarias.
Cumplir con múltiples objetivos de ahorro.
Una de las principales razones para abrir varias cuentas de ahorro es controlar la cantidad de dinero que puede ahorrar para cada objetivo individual de ahorro.
Por ejemplo, si quiere hacer el pago inicial de una nueva casa, apartar dinero para las vacaciones del año que viene y guardar algunos fondos para una emergencia, puede abrir tres cuentas de ahorro distintas y depositar dinero en cada una de ellas.
Esto le ayudará a organizar sus objetivos y a alcanzarlos más fácilmente, permitiéndole saber lo cerca que está de lograr cada objetivo individual.
Mantener una reserva de ahorro.
Si quiere guardar algo de dinero para una emergencia, puede ponerlo en un depósito de ahorro líquido que ofrezca una rentabilidad razonable sin penalizarlo por una retirada anticipada.
Si tiene una emergencia, puede sacar el dinero sin pagar costes adicionales.
Puede invertir el resto de su dinero en depósitos a largo y corto plazo para generar ingresos.
Utilizar la cobertura de la FDIC.
La FDIC ofrece cobertura de inversión para cada individuo, por institución depositante. La cobertura máxima ofrecida es de 250.000 dólares.
Esto significa que si tiene 500.000 dólares e invierte todo el dinero en una sola cuenta de ahorro, su inversión estará en peligro.
Si el instituto bancario quiebra, entonces sólo podrá recuperar su inversión por 250.000 dólares.
En cambio, si divide los ahorros e invierte 250.000 dólares en dos cuentas de ahorro distintas, podrá obtener cobertura para todas sus inversiones.
Acceder a los fondos en caso de fracaso.
Incluso si tiene menos de 250.000 dólares, es aconsejable que invierta sus ahorros en diferentes cuentas de ahorro.
Supongamos que tiene 100.000 dólares y los invierte todos en un solo banco de inversión online.
Si ese instituto quiebra por alguna razón, aún tardaría en tener acceso a los fondos a través de la FDIC.
Dividir su inversión en varias cuentas de ahorro le garantiza que siempre tendrá acceso a algunos fondos para satisfacer sus necesidades.
Obtenga diferentes ventajas de los distintos bancos.
Cada banco tiene diferentes ofertas, tipos de interés y requisitos de saldo.
Es mejor abrir cuentas de ahorro en dos o tres bancos para beneficiarse de sus tipos de interés y ventajas en las transacciones.
Por ejemplo, un instituto puede ofrecer una comisión más baja en las transferencias internacionales, mientras que otro puede venir con una tarjeta de débito que garantice un 1% de devolución de efectivo en cada compra al por menor.
Si tiene necesidades variadas, podría contratar varias cuentas para obtener todas las ventajas posibles.
Probar varias cuentas bancarias.
La prueba del pudín está en lo que se come. Puede abrir varias cuentas bancarias si está indeciso sobre qué banco elegir para una cuenta de ahorro a largo plazo.
A veces, sólo es posible juzgar el servicio y las ventajas de una cuenta después de haberla probado por ti mismo y haber evaluado su utilidad para tus necesidades.
Una vez que haya investigado las posibles opciones de cuentas de inversión, generalmente reducirá el campo a dos o tres cuentas.
Si no está seguro de por cuál decidirse, ¿por qué no abrir varias cuentas en las tres?
No hay nada en contra de abrir varias cuentas de ahorro siempre que pueda cumplir los requisitos del banco o la cooperativa de crédito.
Luego, si no le gustan los servicios, puede cerrar las otras cuentas y transferir los fondos al banco que desee.
Cómo gestionar sus múltiples cuentas bancarias.
Dado que es probable que acabe teniendo un montón de cuentas bancarias, le recomiendo encarecidamente que se haga con una aplicación de finanzas personales que conecte todas sus cuentas bancarias y de inversión.
Hay muchas en el mercado, pero lo que todas tienen en común es que le ayudarán a obtener una excelente comprensión de su posición financiera global.
Una de mis aplicaciones favoritas es Personal Capital y aquí está el porqué.
Tiene todo organizado en un formato súper fácil donde puede ver su patrimonio en una sola pantalla, con el desglose de todas sus inversiones agregadas en un solo lugar.
La aplicación es completamente gratuita y muy intuitiva y soy un gran fan de su panel de control. Sinceramente, es fácil hacerse adicto a ella.
Resumen.
Abrir varias cuentas bancarias es una gran ventaja porque, en última instancia, le ofrece una mayor libertad al ampliar las oportunidades financieras que puede obtener.
Siempre que sepa gestionar las cuentas, no hay ningún problema en abrir tantas cuentas como mejor se adapten a sus necesidades.
Como mínimo, se recomienda tener al menos dos cuentas, una de cheques y otra de ahorro.
Divida su ingreso o salario mensual en dos partes.
Ingrese la cantidad que suele gastar cada mes en la cuenta corriente y ponga los fondos adicionales en su cuenta de ahorro.
Esta estrategia le ayudará a obtener los mayores beneficios.
Le permitirá una mayor liquidez y acceso a los fondos, al tiempo que le ayudará a acumular su patrimonio.
Marcelo Ulloa
Soy Marcelo Ulloa, un entusiasta de los servicios esenciales para el hogar, desde cerrajería hasta plomería, HVAC y control de plagas. Mi curiosidad me llevó a explorar la profundidad y amplitud de estos campos, descubriendo la importancia de cada uno en nuestra vida diaria. En cotizacion.co, comparto mis insights, recomendaciones y experiencias en estos ámbitos, buscando ofrecer a los lectores consejos prácticos y soluciones efectivas. Mi misión es desmitificar estos servicios, proporcionando información clara y útil para que todos puedan tomar decisiones informadas sobre el cuidado y mantenimiento de sus hogares. Fuera de la escritura, disfruto investigando las últimas tendencias en herramientas y tecnologías del hogar.
