¿Qué es la pobreza doméstica y cómo evitarla?
Ha introducido sus datos en una de esas calculadoras online que le dicen cuánto puede pagar por una casa, y empieza a mirar casas dentro del rango que le ha dado.
Las casas de la parte baja del rango están bien, pero no son tan bonitas como las de la parte alta. Seguro que su presupuesto será un poco ajustado si compra una casa por esa cantidad, pero las matemáticas dicen que se la puede permitir.
Pero, ¿se puede realmente? Mucha gente cae en esta trampa. Una calculadora online, un banco hipotecario o un agente inmobiliario les dicen que pueden permitirse una determinada cantidad de vivienda. Pero el hecho de que técnicamente se ajuste a su presupuesto no significa que sea aconsejable.
Gastar demasiado en la vivienda puede llevarlo a una situación que se conoce como «pobreza de vivienda». ¿Qué significa eso, y cómo pueden evitarlo los propietarios de viviendas? Echemos un vistazo.
¿Qué significa ser «pobre en casa»?
«Pobreza de vivienda» describe la situación de una persona que destina una parte tan grande de sus ingresos a los gastos de la vivienda, incluidos los pagos de la hipoteca, el seguro, los impuestos, el mantenimiento y los servicios públicos, que tiene problemas para permitirse muchas otras cosas.
Para evitarlo, los asesores financieros recomiendan desde hace tiempo que los propietarios no dediquen más del 30% de sus ingresos brutos a los gastos de la vivienda.
¿Cree que puede ser un pobre de la casa? Estos son algunos indicadores de que está gastando demasiado en la propiedad de la vivienda a expensas de su salud financiera general:
- Se preocupa regularmente de si podrá pagar la cuota mensual de la hipoteca.
- A menudo tienes que echar mano de los ahorros para cubrir la totalidad de la cuota mensual
- No tiene un fondo de emergencia ni le queda suficiente dinero cada mes para empezar a contribuir a uno.
- No tiene espacio en su presupuesto para contribuir a un fondo de jubilación.
- Tiene otros deseos u objetivos que cree que el coste de la propiedad de la vivienda le impide perseguir, como ir a conciertos, viajar o dedicarse a una afición.
- Gasta un gran porcentaje de sus ingresos en la vivienda.
Cómo evitar convertirse en un pobre de la casa.
La compra de una vivienda, sobre todo si es la primera vez que la adquiere, es un paso financiero enorme, y no debería lanzarse a ello sin antes hacer una cuidadosa planificación y evaluar si sus finanzas pueden soportarlo.
A menudo, el problema no es que los aspirantes a compradores de vivienda no puedan permitirse el lujo de ser propietarios, sino que se dejan llevar demasiado por la idea de poseer la «casa de sus sueños», o dan la impresión de que pueden permitirse más casa de la que realmente es aconsejable para su nivel de ingresos.
A la hora de calcular cuánto puede pagar por una casa, siempre es una buena idea pecar de precavido y buscar casas en el extremo inferior del espectro de lo que puede soportar su presupuesto.
Que un prestamista esté dispuesto a darle mucho más dinero no significa que tenga que buscar una casa que cueste el máximo de lo que puede pedir prestado.
Dado que una casa puede ser una inversión a largo plazo, es natural que quiera gastar un poco más para conseguir una que le guste y que crea que puede mantener su valor. Sin embargo, si es la primera vez que compra una casa, es mejor que busque una vivienda inicial en lugar de una «para siempre».
Las viviendas de iniciación son más pequeñas y baratas que la media de las casas, lo que las convierte en una gran opción para los que compran una vivienda por primera vez, que suelen tener menos ingresos y corren más riesgo de no tener casa.
También debería pensar seriamente en qué pasaría si perdiera sus ingresos o sufriera un recorte de sueldo en algún momento del futuro próximo.
Si bien es posible que en este momento pueda arreglárselas haciendo grandes pagos mensuales de la vivienda, ¿podrá mantener esos pagos si tiene que cubrirlos temporalmente con el dinero que tiene en sus ahorros? ¿Será capaz de ahorrar dinero por si acaso esto ocurre con una parte tan grande de sus ingresos destinada a su hipoteca? Estas son algunas de las cosas que tendrá que tener en cuenta.
Para evitar caer en una situación en la que corra el riesgo de convertirse en un pobre de la casa, debe tratar de encontrar un rango de coste de la vivienda razonable que su presupuesto pueda soportar.
¿No está seguro de cómo podría ser eso? Hay todo tipo de consejos sobre el porcentaje de sus ingresos que debe destinar a la vivienda. Algunos expertos financieros dicen que no se debe gastar más del 30% de los ingresos brutos, otros dicen que no se debe gastar más del 25% de los ingresos después de impuestos. Sin embargo, todo depende de la situación financiera de cada uno.
Al determinar lo que puede permitirse, tenga en cuenta todas las partidas que tiene actualmente en su presupuesto, como los gastos habituales y otras deudas.
No olvide que, aunque pueda afrontar cómodamente el pago regular de la hipoteca (más los impuestos, el seguro y los servicios públicos), también hay muchos gastos inesperados que conlleva ser propietario de una vivienda, y algunos de ellos pueden ser bastante caros. Un tejado que gotea o una tubería que se rompe pueden acabar haciendo saltar la banca si no está preparado financieramente.
Esperar un poco y ahorrar más para ser propietario antes de comprar una casa también puede ayudarle a evitar convertirse en un pobre de la casa.
Al hacer un pago inicial más grande, disminuirá la cantidad que necesita pedir prestada para una casa, reduciendo su pago mensual y haciendo que su hipoteca sea un poco más manejable.
Qué hacer si no tiene casa.
Si tiene problemas para costear las cosas después de haber hecho el pago mensual de la vivienda, hay formas de aliviar la carga y, en última instancia, llegar a un punto más saludable desde el punto de vista financiero.
Lo primero que debe hacer, si aún no tiene uno, es crear un presupuesto mensual. El simple hecho de ser más consciente de en qué gasta su dinero puede ayudarle a identificar las áreas en las que puede recortar o eliminar gastos innecesarios.
También puedes considerar la posibilidad de aumentar tus ingresos. Un trabajo secundario o una actividad profesional pueden darte un poco más de margen para los elevados pagos mensuales de la hipoteca.
Si está buscando una solución más seria y permanente, puede que tenga que considerar la posibilidad de vender su casa y comprar una más barata. Aunque la venta de una casa puede ser un proceso estresante por el que tener que pasar, en última instancia puede ser su mejor manera de salir de esta situación.
La falta de recursos puede ocurrirnos a todos. Si te encuentras en una situación de «pobreza», lo más importante es que tomes medidas para remediar la situación y volver a encarrilar tus finanzas.
Marcelo Ulloa
Soy Marcelo Ulloa, un entusiasta de los servicios esenciales para el hogar, desde cerrajería hasta plomería, HVAC y control de plagas. Mi curiosidad me llevó a explorar la profundidad y amplitud de estos campos, descubriendo la importancia de cada uno en nuestra vida diaria. En cotizacion.co, comparto mis insights, recomendaciones y experiencias en estos ámbitos, buscando ofrecer a los lectores consejos prácticos y soluciones efectivas. Mi misión es desmitificar estos servicios, proporcionando información clara y útil para que todos puedan tomar decisiones informadas sobre el cuidado y mantenimiento de sus hogares. Fuera de la escritura, disfruto investigando las últimas tendencias en herramientas y tecnologías del hogar.
