11 formas de ahorrar para una casa: Consejos y trucos para financiar el pago inicial
Ahorrar lo suficiente para comprar una casa puede parecer imposible. Pero con un plan de ahorro sólido, cualquiera puede ahorrar lo suficiente para el pago inicial de la casa de sus sueños. Hay varias estrategias sencillas que puede utilizar para que ahorrar para una casa sea un poco más fácil.
Hoy le mostraremos algunos consejos y trucos que puede utilizar para ahorrar para el pago inicial de su futura vivienda.
En primer lugar, determine cuánto debe ahorrar para el pago inicial / downpayment.
Algunos compradores potenciales creen que nunca podrán comprar una casa porque no pueden permitirse un pago inicial del 20%.
La verdad es que muchos prestamistas ya no exigen un 20% de entrada.
Entonces, ¿cuánto necesita para el pago inicial?
3% o menos.
Dependiendo de su puntuación de crédito y de sus ingresos, puede obtener un préstamo convencional con tan sólo un 3% de entrada.
Si usted califica para un préstamo USDA o VA, puede incluso comprar una casa sin pago inicial en absoluto.
El mito del 20%.
¿Por qué tanta gente cree que necesita un 20% de entrada para comprar una casa?
El mito del 20% de entrada proviene de la norma del seguro hipotecario privado (PMI) que tienen la mayoría de los prestamistas e inversores hipotecarios.
Si tiene menos del 20% de cuota inicial en el momento del cierre, es posible que tenga que pagar un seguro hipotecario privado.
Este seguro protege al prestamista y al inversor hipotecario en caso de impago del préstamo.
Aunque tener un 20% de pago inicial le ahorrará dinero con el tiempo, no es un requisito para comprar una casa.
Si desea pedir un préstamo para el [eafl id=»20553″ name=»Prestamo Dinero ES» text=»dinero del downpayment de su nueva casa, puede hacer click aquí»].
Asequibilidad de la vivienda.
Si está empezando a comprar una casa, un buen punto de partida es calcular cuánto puede pagar por ella.
Una vez que tenga esto en cuenta, podrá tener una expectativa realista de lo que podría ser su pago inicial.
Cómo ahorrar dinero para una casa.
Ahora que sabe cuánto dinero necesita para comprar una casa, es el momento de empezar a ahorrar. Utilice estas estrategias para empezar a ahorrar para su futuro pago inicial.
1. Construir un mejor presupuesto.
El primer paso en el proceso de ahorro es elaborar un presupuesto. Si no sabe en qué se le va el dinero cada mes, es imposible desviar el dinero al pago inicial.
En primer lugar, siéntese con sus extractos bancarios y todos los pagos de sus tarjetas de crédito. Fíjese en qué gasta más dinero. Anote cuánto gasta en necesidades como la renta, los pagos de los préstamos estudiantiles y los servicios públicos.
A continuación, considere cuánto gasta cada mes en cosas no esenciales, como entretenimiento, restaurantes, etc.
Una aplicación de presupuestos puede ayudarle a automatizar este proceso si quiere evitar calcular sus gastos usted mismo.
Después de clasificar sus gastos, busque las áreas en las que puede recortar. Establezca un presupuesto definido (pero realista) para cada categoría y cúmplalo. Asegúrese de presupuestar una determinada cantidad de dinero para el pago inicial cada mes.
Considere sus ahorros como un gasto no opcional.
2. Considere la posibilidad de reducir su tamaño.
Una forma rápida de ahorrar más dinero para el pago inicial es reducir el tamaño de la vivienda.
La reducción de tamaño es el proceso de reducir los gastos y vivir por debajo de sus posibilidades mientras ahorra.
Al reducir el tamaño de la vivienda, disminuye la cantidad que paga por los gastos necesarios y, en su lugar, desvía ese dinero extra a una cuenta de ahorros.
Mudarse a un apartamento más pequeño, vender uno de los vehículos extra de la familia o trasladarse a una zona más asequible son formas estupendas de reducir el tamaño.
Muchas personas reducen su tamaño mientras ahorran para una compra importante.
Puede que descubra que disfruta de la vida sencilla.
3. Reducir o eliminar un mal hábito.
Reducir o eliminar por completo un solo mal hábito puede ayudarle a ahorrar cientos de dólares al año.
Considere la posibilidad de dejar estos hábitos poco saludables y desviar el dinero a su fondo de pago inicial.
Compras impulsivas.
Si es propenso a comprar por impulso en persona o en línea (¿a quién no le gusta recibir entregas?), puede considerar reducir esas compras.
Intente darle de baja a los correos electrónicos de marketing para no ver constantemente ofertas en s bandeja de entrada. Ahorrará dinero y evitará montones de desorden en su casa.
Pedir comida para llevar.
La comida para llevar y la comida rápida son geniales, no se puede negar. Pero no es tan fácil para nuestros bolsillos. Intente cocinar algunas comidas en casa cada semana en lugar de pedirlas fuera.
Pedir un aumento de sueldo.
¿Le queda poco dinero para ahorrar después de cobrar? Puede que sea el momento de pedir un aumento de sueldo. Utilice estos consejos para aumentar sus posibilidades de éxito.
Calcule bien el tiempo.
La mejor manera de conseguir el éxito es programar la conversación sobre el salario. Evite pedirle a su jefe una reunión durante un proyecto ajetreado o cuando el tiempo sea escaso.
El mejor momento para pedir un aumento de sueldo es durante la revisión anual del rendimiento, pero las semanas posteriores a la finalización de un gran proyecto también son una excelente opción.
Venga preparado.
Nunca llegue a una discusión salarial sin estar preparado. Reúna datos específicos sobre el rendimiento y los resultados de los proyectos en los que ha trabajado.
Explique exactamente su grado de actividad y en qué ha trabajado. Esto ayudará a demostrar a s jefe que no puede permitirse perderlo.
Muéstrese confiado pero agradecido.
Su actitud durante la reunión de discusión salarial es tan importante como lo que dice. Muéstrese seguro de lo que pide, pero también agradecido y entusiasta. Hagale saber a su jefe que se ve creciendo en la empresa y que le entusiasma asumir más responsabilidades.
5. Vea qué otras opciones de empleo existen.
Cambiar de trabajo y conseguir un salario más alto puede ayudarle a ahorrar dinero para el pago inicial.
Busque en sitios web de ofertas de empleo y de comparación de salarios para ver si gana tanto dinero como otras personas que desempeñan funciones similares.
Si descubre que su salario está por debajo de la media, considere la posibilidad de utilizar sus hallazgos como palanca para pedir un aumento o preguntar por un ascenso en el trabajo.
Si no está enamorado de su trabajo o no consigue un aumento de sueldo, considere la posibilidad de buscar puestos mejor pagados para los que esté cualificado.
6. Saltarse las vacaciones.
Explorar un nuevo destino puede ser una experiencia increíble.
Por desgracia, también suele ser una experiencia cara.
Una familia media de cuatro personas se gasta unos 4.500 dólares en vacaciones, lo que supone una gran cantidad de dinero.
Considere la posibilidad de guardar ese dinero para el pago inicial y disfrutar, en cambio, de una estancia en su ciudad. Aquí tiene algunas ideas para empezar.
Explore los lugares históricos cercanos a usted.
No es necesario reservar un vuelo a Londres o Milán para experimentar la cultura. Estados Unidos está lleno de una historia rica y apasionante.
Visite un museo, una reserva natural o un lugar histórico cerca de usted para recibir una inyección de cultura a una fracción del precio.
Planifique un día de spa en casa.
¿Sueña con un viaje al spa? Replique la experiencia por usted mismo con un kit facial casero, un baño de burbujas y muchas velas. Incluso puede pedir una caja de suscripción de belleza por unos 10 dólares si quiere una sorpresa mientras se da un capricho.
Pruebe una clase de cocina o arte local.
Para muchos viajeros, el placer de probar algo nuevo es una de las mejores partes de las vacaciones. Pruebe un nuevo plato en una clase de cocina local o crea una obra de arte en su centro recreativo más cercano para una experiencia de aprendizaje de bajo coste.
7. Recoja un trabajo secundario.
En la «economía del trabajo» bajo demanda, es más fácil que nunca ganar dinero en su propio tiempo con un lucrativo negocio paralelo. Estas son algunas ideas que puede utilizar para empezar.
Consiga algún trabajo como autónomo.
El trabajo autónomo es un tipo de trabajo que le permite realizar trabajos individuales para clientes desde la comodidad de su casa.
Contratar sus habilidades como escritor, fotógrafo, artista o músico, entre otras, puede reportarle dinero en su propio horario.
Conduzca para una empresa de transporte compartido.
Las empresas de transporte compartido, como Uber y Lyft, son un negocio paralelo ideal porque le permiten trabajar tanto o tan poco como quiera.
Si tiene un trabajo estándar de 9 a 5, puede maximizar sus ingresos conduciendo los fines de semana y por la noche. Estos son también los momentos en los que la demanda de viajes y los precios son más altos, lo que le permite ganar más dinero por milla.
Cuidar o pasear a las mascotas.
Todo el mundo quiere a sus amigos peludos, pero no todos los dueños de mascotas tienen tiempo para pasear y cuidar a su perro.
Cuidar mascotas para viajeros de negocios y personas que se van de vacaciones puede ser un negocio lucrativo y divertido si le gustan los animales.
Probar aplicaciones y sitios web.
Las empresas necesitan que los usuarios cotidianos prueben las aplicaciones y los sitios web para asegurarse de que son fáciles de usar. Considere la posibilidad de registrarse en una empresa de pruebas como Testbirds o UserTesting y gane dinero cuando comparta sus comentarios.
8. Reduzca su deuda.
Si tiene la misión de comprar una casa, desviar sus ingresos extra hacia su deuda puede parecer contra intuitivo.
Sin embargo, una de las primeras cosas en las que se fijan los prestamistas cuando lo consideran como candidato a una hipoteca es su ratio deuda-ingresos (DTI).
Cuantas más deudas tenga, menos favorable será como candidato. Esto puede significar que pagará más en intereses y tendrá un requisito de pago inicial más alto.
Tómese un tiempo para reducir su deuda antes de solicitar un préstamo hipotecario. Analice exactamente cuánto debe en sus tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, préstamos personales y préstamos para automóviles, y cree un plan para afrontarlo.
9. Alquile su habitación libre o su plaza de aparcamiento.
¿Tiene una habitación extra en su apartamento? Si es así, considere la posibilidad de publicarla en un sitio web de hostelería como Airbnb. Con Airbnb, puedes controlar quién y cuándo utiliza tu espacio.
Puede aprobar las fechas y los huéspedes con antelación y rentar su habitación libre sólo cuando sea conveniente. Incluso puede bloquear las fechas en las que su alquiler no está disponible si tiene un amigo o familiar que viene de visita.
Si vive en una zona urbana donde el aparcamiento es escaso, considere la posibilidad de alquilar su plaza de aparcamiento asignada con una aplicación como JustPark. JustPark te permite alquilar su plaza de aparcamiento como si alquilara su habitación libre en Airbnb.
Si vive en una zona muy poblada, esto puede ser una increíble fuente de dinero extra los fines de semana.
10. Pedir ayuda.
No hay que avergonzarse de pedir ayuda, especialmente cuando se está ahorrando para algo tan grande como el pago inicial de una casa.
Cada vez son más los compradores de vivienda que hacen un crowdsourcing de sus anticipos a través de páginas web y aplicaciones.
Puede pedir a sus parientes y amigos que no le den regalos físicos en las fiestas y ocasiones especiales en lugar de dinero. Esto es una práctica cada vez más habitual en eventos como bodas y baby showers.
Tenga en cuenta que existen normas especiales sobre cómo puedes utilizar el dinero de los regalos para pagar la entrada.
Conozca los tipos de préstamo hipotecario y lea las normas relativas al dinero de regalo y a los pagos iniciales antes de aceptar dinero para el pago inicial de su nueva vivienda.
11. Automatice sus ahorros.
Si usted es el tipo de persona que tiende a comprar por impulso, quizá quiera considerar la posibilidad de automatizar sus ahorros. Así es como funciona: primero, decide cuánto quiere ahorrar al mes para el pago inicial.
Pongase en contacto con su banco y autorice la retirada automática de dinero de su cuenta principal a una cuenta de ahorro separada. Su banco sacará automáticamente el dinero de su cuenta cada mes y lo pondrá en una cuenta separada.
Esto puede ser útil para las personas que tienen problemas para administrar su dinero.
Cuando hace que su dinero sea menos accesible, puede tener menos tentaciones de comprar cosas que no necesita.
Sólo recuerde programar su retiro en su día de pago o cuando sepa que tendrá suficiente dinero. Las comisiones por sobregiro pueden hacer mella en su fondo para el pago inicial.
Lo esencial del ahorro para la vivienda y el pago inicial.
Si quiere ahorrar para comprar una casa, debe tener un plan sólido. Pero primero, asegúrese de saber cuánto necesita para el pago inicial.
Aunque mucha gente cree que necesita un 20% de entrada para comprar una casa, en realidad es posible comprar una casa con tan solo un 3% de entrada.
Los préstamos VA, por ejemplo, le permiten comprar una casa con 0 dólares de entrada. Investigue sus opciones de préstamo y haga una estimación de cuánto dinero necesitará antes de empezar a ahorrar.
Hay muchas maneras de ahorrar dinero para el pago inicial. Empiece por crear un presupuesto para su hogar que incluya el ahorro de una determinada cantidad de dinero cada mes para el pago inicial.
También puede considerar la posibilidad de buscar un segundo empleo, cambiar de profesión o reducir el tamaño de la vivienda para ahorrar más.
Reducir sus deudas, pedir ayuda a amigos y familiares o alquilar una habitación extra también pueden ayudarle a ahorrar más dinero.
Cuando esté preparado, presente su solicitud en línea para iniciar el proceso de compra de una vivienda.
Marcelo Ulloa
Soy Marcelo Ulloa, un entusiasta de los servicios esenciales para el hogar, desde cerrajería hasta plomería, HVAC y control de plagas. Mi curiosidad me llevó a explorar la profundidad y amplitud de estos campos, descubriendo la importancia de cada uno en nuestra vida diaria. En cotizacion.co, comparto mis insights, recomendaciones y experiencias en estos ámbitos, buscando ofrecer a los lectores consejos prácticos y soluciones efectivas. Mi misión es desmitificar estos servicios, proporcionando información clara y útil para que todos puedan tomar decisiones informadas sobre el cuidado y mantenimiento de sus hogares. Fuera de la escritura, disfruto investigando las últimas tendencias en herramientas y tecnologías del hogar.
