Independencia financiera, jubilación anticipada (FIRE)
¿Qué es la independencia financiera y la jubilación anticipada (FIRE)?
Independencia financiera, jubilación anticipada (FIRE) es un movimiento dedicado a un programa de ahorro e inversión extremos que permite a sus defensores jubilarse mucho antes de lo que permitirían los presupuestos y planes de jubilación tradicionales.
Puntos clave.
Independencia financiera, jubilación anticipada (FIRE) es un movimiento financiero definido por la frugalidad y el ahorro e inversión extremos.
Ahorrando hasta el 70% de los ingresos anuales, los partidarios del FIRE pretenden jubilarse pronto y vivir de pequeños retiros de los fondos acumulados.
El movimiento FIRE nació a partir de un libro de 1992, «Your Money or Your Life», escrito por dos gurús financieros.
Entender la independencia financiera, jubilarse pronto (FIRE).
Al dedicar hasta el 70% de los ingresos al ahorro, los seguidores del movimiento FIRE pueden llegar a dejar sus trabajos y vivir únicamente de pequeños retiros de sus carteras décadas antes de la edad de jubilación convencional de 65 años.
Por supuesto, el FIRE no es un plan infalible, y deben considerarse tasas de ahorro extremadamente altas a expensas de la calidad de vida y el estilo de vida actuales.
Nacido del best-seller de 1992 Tu dinero o tu vida, de Vicki Robin y Joe Domínguez, FIRE llegó a encarnar una premisa central del libro: la yuxtaposición de los gastos y el tiempo dedicado al trabajo con las horas de su vida.
Cada gasto se compara con el tiempo invertido en el trabajo para ganar la compra.
En los últimos años, los millennials en particular han abrazado el movimiento FIRE con el objetivo de jubilarse mucho antes de la edad tradicional de 65 años.
Los defensores de este estilo de vida de ahorro extremo suelen empezar por permanecer varios años en la fuerza de trabajo tradicional para ahorrar hasta el 70% de sus ingresos anuales.
Una vez que sus ahorros alcanzan aproximadamente 30 veces sus gastos anuales, a menudo alrededor de un millón de dólares, pueden dejar sus trabajos diarios o retirarse completamente de cualquier forma de empleo.
Para cubrir sus gastos de subsistencia después de jubilarse a una edad temprana, los devotos del FIRE hacen pequeñas retiradas de sus ahorros, normalmente en torno al 3% o el 4% anual.
Dependiendo del tamaño de los ahorros y del estilo de vida deseado, esto requiere una extrema diligencia para controlar los gastos y un mantenimiento y reasignación continuos de sus inversiones.
Cuando los mercados de valores caen y/o los tipos de interés son bajos, el plan FIRE puede quedarse corto.
Variaciones sobre el fuego.
Dentro del movimiento FIRE hay varios estilos que dictan el estilo de vida que los devotos pueden y quieren seguir.
Fat FIRE.
Una persona con un estilo de vida más tradicional que ahorra más que el inversor medio para la jubilación.
Lean FIRE.
Se refiere a la adhesión estricta a la vida minimalista y al ahorro extremo, que requiere un estilo de vida mucho más restringido.
Barista FIRE
Se refiere a los seguidores que han renunciado a su trabajo tradicional de 9 a 5, pero siguen empleando algún tipo de trabajo a tiempo parcial para cubrir los gastos corrientes que, de otro modo, erosionarían su fondo de jubilación
Coast FIRE.
También se aplica a los seguidores con un trabajo a tiempo parcial, pero estos proponentes tienen suficientes ahorros para financiar su jubilación y los gastos corrientes de la vida
Preguntas frecuentes.
¿Quién inventó el FIRE?
Nacido del best-seller de 1992 Tu dinero o tu vida, de Vicki Robin y Joe Domínguez, FIRE llegó a encarnar una premisa central del libro: la yuxtaposición de los gastos y el tiempo dedicado al trabajo con las horas de tu vida.
Cada gasto se compara con el tiempo invertido en el trabajo para ganar la compra.
¿Cómo funciona el FIRE?
Los seguidores de FIRE (Financial Independence, Retire Early) planean jubilarse antes de la edad tradicional de 65 años dedicando hasta el 70% de los ingresos al ahorro mientras siguen trabajando.
Una vez que sus ahorros alcanzan aproximadamente 30 veces sus gastos anuales, a menudo alrededor de un millón de dólares, pueden dejar sus trabajos diarios o retirarse completamente de cualquier forma de empleo.
Para cubrir sus gastos de subsistencia después de jubilarse a una edad temprana, los devotos del FIRE hacen pequeños retiros de sus ahorros, normalmente entre el 3% y el 4% anual.
¿Cuáles son algunas de las variantes de FIRE?
Dentro del movimiento FIRE existen diversas variantes. El Fat FIRE se refiere a una persona con un estilo de vida más tradicional que ahorra más que el inversor medio para la jubilación.
El Lean FIRE se refiere a la adhesión estricta a la vida minimalista y al ahorro extremo, que requiere un estilo de vida mucho más restringido.
Barista FIRE se refiere a los seguidores que han renunciado a su trabajo tradicional de 9 a 5, pero siguen empleando algún tipo de trabajo a tiempo parcial para cubrir los gastos corrientes que, de otro modo, erosionarían su fondo de jubilación.
Coast FIRE se aplica a los seguidores que tienen un trabajo a tiempo parcial, pero estos proponentes tienen suficientes ahorros para financiar su jubilación y los gastos corrientes.
Marcelo Ulloa
Soy Marcelo Ulloa, un entusiasta de los servicios esenciales para el hogar, desde cerrajería hasta plomería, HVAC y control de plagas. Mi curiosidad me llevó a explorar la profundidad y amplitud de estos campos, descubriendo la importancia de cada uno en nuestra vida diaria. En cotizacion.co, comparto mis insights, recomendaciones y experiencias en estos ámbitos, buscando ofrecer a los lectores consejos prácticos y soluciones efectivas. Mi misión es desmitificar estos servicios, proporcionando información clara y útil para que todos puedan tomar decisiones informadas sobre el cuidado y mantenimiento de sus hogares. Fuera de la escritura, disfruto investigando las últimas tendencias en herramientas y tecnologías del hogar.
