Que considerar antes de refinanciar
Decidir cuándo refinanciar su préstamo hipotecario depende de varios factores, además de si puede conseguir un tipo de interés hipotecario mejor que el que ya tiene. Y aunque hay muchos motivos por los que la gente refinancia su hipoteca, algunos son movimientos financieros más inteligentes que otros.
Por ejemplo.
¿Utilizar el ahorro de la refinanciación de la hipoteca para aumentar las aportaciones a la jubilación o reforzar el presupuesto? Es inteligente.
¿Extraer el capital y gastar a lo loco? No tanto.
¿Recibir dinero para renovar la cocina y los baños y aumentar el valor de la casa? Todo depende.
Cuando los tipos de interés de las hipotecas son bajos, la refinanciación se vuelve popular. Pero, ¿cuándo se debe refinanciar? ¿Tiene sentido para usted? Responda a estas preguntas para decidir si debe refinanciar o no.
1. ¿Qué puede ahorrar con la refinanciación?
Hay dos grandes razones para refinanciar
- Para reducir la cuota mensual de la hipoteca.
- Para ahorrar en el interés general que pagará por su casa a largo plazo.
En el mejor de los casos, una refinanciación hará ambas cosas, pero eso no siempre ocurre. Por ejemplo, si le quedan 25 años de una hipoteca a 30 años y refinancia de nuevo por un plazo de 30 años a un tipo de interés más bajo, obtendrá una cuota mensual más baja, pero puede acabar pagando más intereses a largo plazo porque ahora pagará su casa en un total de 35 años.
Sin embargo, si le quedan 25 años de préstamo y refinancia con una hipoteca a 15 años, su cuota mensual puede aumentar, pero puede pagar decenas de miles menos de intereses a largo plazo (y tendrá su casa pagada 10 años antes).
Un gestor de préstamos o un agente hipotecario pueden ayudarle a realizar cálculos que le muestren el coste y el ahorro potencial de la refinanciación.
Recuerde: La refinanciación cuesta dinero, hasta varios miles de dólares.
Tendrá que pagar tasas de solicitud y de apertura, una tasa de reevaluación de la vivienda y, en algunos casos, puntos hipotecarios que reducen el nuevo tipo de interés.
Este artículo en el que se explica lo que significa realmente el tipo de interés de su hipoteca puede ayudarle a descifrar los distintos costes que conlleva su hipoteca. O si prefiere lanzarse al proceso de refinanciación hipotecaria de inmediato, Credible.
2. ¿Cuánto tiempo va a mantener su casa?
En la mayoría de los casos, sólo tiene sentido refinanciar si piensas permanecer en su casa durante varios años más.
Si es posible que venda la propiedad pronto, no refinancie.
La mayoría de las refinanciaciones tardan entre varios meses y varios años en alcanzar el equilibrio y empezar a ahorrar dinero. Su gestor de préstamos o agente hipotecario puede ayudarle a determinar cuándo alcanzará el punto de equilibrio.
3. ¿Cumplirá usted y su casa los requisitos para la refinanciación?
Aunque una refinanciación tenga sentido en su situación, tendrá que reunir los requisitos necesarios. Y el hecho de que tenga una casa y esté haciendo los pagos a tiempo no significa que pueda refinanciar su préstamo. Su capacidad para refinanciar depende de varios factores, especialmente.
La solicitud de refinanciación requiere un proceso de suscripción totalmente nuevo. El banco tiene que comprobar que la vivienda vale más que el valor del préstamo, que usted gana lo suficiente para afrontar los pagos mensuales y que es solvente.
Compruebe su puntuación de crédito en línea. Desgraciadamente, si su hipoteca actual está bajo el agua, puede ser difícil reunir los requisitos para una refinanciación hipotecaria tradicional.
Mi opinión: Cuándo refinanciar.
Aunque cada situación es diferente, yo recomendaría refinanciar su hipoteca si:
- Los tipos de interés actuales son al menos un 1% más bajos que el tipo actual.
- Tiene previsto permanecer en su casa otros 5 años (más o menos).
- Prevé que le aprueben el préstamo de refinanciación.
Decidir cuándo refinanciar no es una decisión fácil, así que no se suba al carro de la refinanciación sólo porque otras personas que conocen lo está haciendo.
Tómese un tiempo para calcular cuáles serían sus costes totales, cuáles serían sus nuevos pagos mensuales y si es o no la decisión correcta para usted.
Dónde debe refinanciar.
Nunca ha sido tan fácil obtener cotizaciones y completar solicitudes de préstamo, gracias a la gran cantidad de prestamistas en línea disponibles.
Sin embargo, tanto si opta por la experiencia online como si prefiere un enfoque más tradicional, es importante obtener presupuestos de varios prestamistas antes de tomar una decisión.
Incluso los pequeños ahorros se irán sumando a lo largo de los años de pagos mensuales que hará.
Para ayudarse a empezar, he seleccionado un par de nuestros prestamistas online favoritos.
Puede obtener un presupuesto gratuito y sin compromiso para ayudarle a tomar una decisión.
Credíble.
En sólo tres minutos, usted puede precalificar para un refinanciamiento hipotecario con Credible.
Durante ese proceso, Credible le ofrece presupuestos de múltiples prestamistas sin afectar a su puntuación de crédito. Si ve una tasa que le gusta, puede hacer todo en línea, incluyendo la carga de documentos a través del sitio web y el seguimiento del progreso de su solicitud.
Credible también puede ayudarle con la refinanciación en efectivo.
Cuando se trata de la refinanciación de la hipoteca, sin embargo, una de las mejores cosas de Credible es su transparencia.
Usted puede ver desde el principio los cargos que se espera que pague y la tasa de interés que se emitirá para ayudarle a tomar una decisión totalmente informada antes de llenar una solicitud detallada.
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Aunque ofrecen una refinanciación tradicional en efectivo, Figure también ofrece una refinanciación en efectivo para personas que compran propiedades de mayor coste (con un máximo de 500.000 dólares en efectivo).
Puede presentar su solicitud en línea y obtener un presupuesto sin compromiso, sin que ello afecte a su puntuación de crédito.
Si le gusta el presupuesto y decide seguir adelante, cargará sus documentos y firmará los acuerdos completamente en línea, lo que acelera considerablemente el tiempo que suele tardar en cerrarse la refinanciación de una vivienda.
Marcelo Ulloa
Soy Marcelo Ulloa, un entusiasta de los servicios esenciales para el hogar, desde cerrajería hasta plomería, HVAC y control de plagas. Mi curiosidad me llevó a explorar la profundidad y amplitud de estos campos, descubriendo la importancia de cada uno en nuestra vida diaria. En cotizacion.co, comparto mis insights, recomendaciones y experiencias en estos ámbitos, buscando ofrecer a los lectores consejos prácticos y soluciones efectivas. Mi misión es desmitificar estos servicios, proporcionando información clara y útil para que todos puedan tomar decisiones informadas sobre el cuidado y mantenimiento de sus hogares. Fuera de la escritura, disfruto investigando las últimas tendencias en herramientas y tecnologías del hogar.
