Formas inteligentes de invertir 100K
¿Tiene 100.000 dólares para invertir? Si es así… qué suerte tiene.
Pero es una gran cantidad de dinero. Y quiere asegurarse de que lo invierte adecuadamente, para no perderlo todo.
Así que en este artículo, le mostraré cómo invertir 100 mil dólares de la manera correcta, y después podrá tomar sus propias decisiones.
Empecemos por el mercado de valores, que es donde le recomiendo que coloque la mayor parte de su inversión.
1. Pruebe su suerte en el mercado de valores.
Si tiene 100.000 dólares para invertir, las acciones deberían estar en el primer lugar de su lista.
Aquí voy a profundizar porque creo que es la mejor opción para invertir esta cantidad de dinero.
¿Por qué invertir en acciones?
Las acciones ofrecen una de las mejores diversificaciones para su cartera. No solo puede exponerse a casi todos los sectores del mundo, sino que las acciones han demostrado históricamente ofrecer uno de los mejores rendimientos de la inversión.
La rentabilidad media anualizada del S&P 500 desde principios de los años 70 ha sido cercana al 12% anual.
El mercado también ha tenido años aún mejores desde la recesión económica de 2008.
Aquí están los rendimientos medios anuales del S&P 500 desde 2009:
- 2009 – 25.94%
- 2010 – 14.82%
- 2011 – 2,10% (año difícil)
- 2012 – 15.89%
- 2013 – 32.15%
- 2014 – 13.52%
- 2015 – 1,38% (otro año a la baja)
- 2016 – 11.77 %
- 2017 – 21.64%
Cómo invertir en acciones.
La idea de invertir en acciones puede llegar a ser realmente compleja e incluso escribimos una guía completa sobre cómo invertir en el mercado de valores, así que le voy a dar tres métodos rápidos con los que puede invertir 100.000 dólares, a la vez que le proporcionamos algunas lecturas adicionales.
1. Comprar acciones individuales.
Este es el más arriesgado, pero puede proporcionar potencialmente la mayor recompensa.
Cuando elige una acción individual, tiene que saber realmente lo que está haciendo.
A menos que invierta en miles de acciones individuales, algo que la mayoría de la gente no hace, su nivel de diversificación será bajo.
Por ejemplo, puede optar por invertir en diez acciones diferentes, lo que puede proporcionarle diversidad, pero no como lo haría un ETF o un fondo de inversión.
Si va a invertir en acciones individuales, yo empezaría por leer mi guía sobre la inversión en valor.
Es mi enfoque favorito para elegir acciones individuales y puede reducir significativamente su riesgo, mientras que también le proporciona algunos ingresos recurrentes.
Por último, también querrá dedicar algo de tiempo a entender cómo leer un gráfico de acciones, para poder analizar mejor el rendimiento de cada acción.
2. Comprar ETFs y fondos de inversión.
Los fondos de inversión y los ETFs son básicamente cestas de acciones, pre-agrupadas para usted, de modo que puede hacer una sola inversión y obtener una diversificación instantánea.
La diferencia estriba en la forma en que se reúnen, se gestionan y se venden.
Un ETF actúa exactamente igual que una acción y, por lo general, no se gestiona activamente.
Suele seguir un índice, por ejemplo, el S&P 500 o las acciones que invierten en oro.
Los ETFs pueden ser tan amplios o tan reducidos como desee, y puede centrarse en aspectos que le resulten importantes.
Por ejemplo, si quiere invertir en empresas socialmente responsables, puede comprar un ETF que lo haga por usted.
Los fondos de inversión, en cambio, son gestionados activamente por una persona o grupo de personas.
Hay algunas excepciones en las que no lo son, pero en la mayoría de los casos, los fondos de inversión tienen a alguien que elige las acciones que están en el fondo.
Los fondos de inversión siguen actuando como un ETF en el sentido de que se puede obtener una diversificación instantánea, pero se supervisa de forma más meticulosa y la estrategia de selección de valores puede basarse en las preferencias y los sesgos de inversión personales del gestor del fondo.
El coste también es mayor, debido a esto. Pagará una prima por invertir en un fondo de inversión, y el argumento es que es porque alguien está gestionando el fondo por usted.
Sin embargo, históricamente, los fondos de inversión no se comportan necesariamente mejor que los ETF o los fondos indexados.
También puede elegir una estrategia con fondos de inversión, pero sus opciones pueden ser más limitadas.
Sepa que los fondos de inversión no son una opción peor que los ETFs, definitivamente tienen sus beneficios, pero costarán más y yo prefiero mantener las comisiones lo más bajas posible cuando estoy invirtiendo 100.000 dólares.
3. Acudir a un robo-advisor.
Hablando de bajo coste y facilidad, una tercera forma de invertir en acciones con tus 100 mil dólares es con un robo-advisor.
Este es el método que yo elegiría si fuera un inversor primerizo (y en realidad, he estado invirtiendo durante más de una década y todavía elijo usar un robo-advisor).
Un robo-advisor es un broker, como Betterment, que utiliza un algoritmo informático para componer, supervisar y reequilibrar su cartera de acciones.
Usted solo invierte el dinero y le dice al algoritmo cuáles son sus objetivos y niveles de riesgo, y ellos se encargan del resto.
Wealthfront es otro gran robo-advisor, que ofrece un enfoque DIY o la posibilidad de que creen una cartera de ETFs para usted (puede editar esta cartera en cualquier momento).
Wealthfront ofrece inversiones en categorías específicas como la inversión socialmente responsable (ISR), ETFs de tecnología, ETFs de salud, y muchos más.
Gestionar sus inversiones en acciones.
Independientemente del método que elija, invertir en acciones puede resultar complicado y confuso con el tiempo.
Si va a invertir 100.000 dólares (o cualquier parte de ellos) en acciones, necesita una herramienta que le ayude a analizar en qué punto se encuentran sus inversiones… y cuál es su rendimiento.
La herramienta que recomiendo es Personal Capital. Puede leer sobre ella en nuestra reseña completa aquí, pero una de las características más interesantes es el gráfico de visualización de asignaciones.
Después de vincular sus cuentas de inversión, puede ver exactamente qué parte de su cartera se encuentra en una variedad de categorías y determinar dónde necesita invertir más o menos, en función de sus patrones de inversión.
También puede supervisar el rendimiento general de su cartera, así como aprovechar muchas otras funciones.
Aproveche el mercado inmobiliario en auge.
Invertir en bienes raíces es una opción muy común para aquellos que buscan invertir 100.000 dólares.
Pero lo que descubrirá es que no tiene por qué llevar tanto tiempo ni ser tan complicado como salir a comprar una propiedad de rentas.
Cómo invertir en bienes inmuebles.
Hay tres opciones principales a la hora de invertir en bienes inmuebles: los bienes inmuebles tradicionales, los REIT y la inversión inmobiliaria por crowdfunding.
Bienes inmuebles tradicionales.
La forma tradicional de invertir en el sector inmobiliario consiste en comprar algún tipo de propiedad de inversión y renovarla y venderla («flipping») o mantenerla y alquilarla.
Este tipo de inversión inmobiliaria requiere un importante capital inicial.
Es decir, si usted fuera a invertir 100.000 dólares en un inmueble tradicional, una buena parte de esa cantidad se consumiría con sólo entrar en una propiedad.
Si piensa dar la vuelta a la propiedad, necesitará no sólo un pago inicial para la casa, sino también efectivo libre para hacer las renovaciones.
Una mejor opción podría ser comprar una propiedad, hacer las actualizaciones mínimas necesarias y rentarla.
Cuando renta una propiedad, se convierte instantáneamente en un propietario.
Invertir en bienes inmuebles de esta manera puede ser muy lucrativo, pero hay que conocer el mercado en el que se va a entrar.
Conozco personalmente a varias personas que obtienen ingresos a tiempo completo con la propiedad y la renta de inmuebles.
Lo bueno de esto es que empieza a pagar la hipoteca con el tiempo, y eventualmente será dueño de una propiedad libre y clara, por lo que las ganancias son sustanciales cuando la propiedad se renta.
Una nota rápida: con 100.000 dólares, las probabilidades de entrar en una operación inmobiliaria comercial significativa son bajas.
Es posible que pueda asociarse con otros, pero yo me centraría en los bienes raíces residenciales si va a seguir la ruta tradicional con sus 100.000 dólares
Una opción es navegar por las propiedades en venta en Roofstock porque puede filtrar las propiedades por el precio de lista o el pago inicial y encontrar casas que se ajusten a su rango de precios.
Roofstock vende propiedades de Rent, con cada listado investigado para asegurar que el pago se está cobrando actualmente, e incluso puede utilizar uno de sus administradores de propiedades para evitar lidiar con los dolores de cabeza de ser un propietario.
REITs.
Un fideicomiso de inversión inmobiliaria (REIT) es muy parecido a un ETF, como he mencionado anteriormente, sólo que se centra en las inversiones inmobiliarias.
Usted puede comprar en un REIT a un coste relativamente bajo y obtener una diversificación instantánea en bienes raíces en una variedad de áreas y con una variedad de tipos de propiedades.
La desventaja es que usted tiene poco control sobre el destino de su dinero.
Está a merced de quien gestiona el REIT para decidir dónde se colocan las inversiones.
Ahora bien, siempre puede vender su participación en el REIT, pero para mí, eso anula la idea de una estrategia de comprar y mantener, que es ideal para el sector inmobiliario.
Si está preparado para comprar en un REIT, una cuestión es cómo y dónde empezar.
Ahora es más fácil que nunca, gracias a la tecnología. Streitwise, por ejemplo, le permite invertir en bienes inmuebles privados por tan sólo 1.000 dólares.
Pero lo mejor de trabajar con Streitwise es que ellos se encargan de buscar las propiedades por usted.
De media, han generado dividendos de entre el 8 y el 10% en los últimos años; la plataforma está dirigida por inversores experimentados.
Sin embargo, tradicionalmente se invertía en REITs abriendo una cuenta de corretaje.
Mediante este método, se eligen las inversiones igual que las acciones.
Financiación colectiva.
El crowdfunding inmobiliario es una vía relativamente nueva para invertir en proyectos inmobiliarios de carácter comercial.
El concepto es sencillo: un proyecto inmobiliario de gran envergadura es objeto de inversión y múltiples inversores, pueden aportar dinero para financiar el proyecto.
Esos inversores se convierten en partes interesadas en el proyecto y son recompensados en función de diversos factores, ya sea una cantidad fija de dinero que se les devuelve como parte de un préstamo o quizás se les da una parte del proyecto cuando se completa y tiene éxito.
En cualquier caso, se trata de una forma excelente de tener la oportunidad de invertir en grandes operaciones inmobiliarias.
Un gran ejemplo de una plataforma que permite a la gente invertir en bienes raíces a una fracción del costo es DiversyFund.
DiversyFund permite a los particulares invertir en inmuebles comerciales multifamiliares, y los inversores pueden empezar con tan sólo 500 dólares.
DiversyFund está diseñado para ser accesible a los inversores de todos los niveles de ingresos, no sólo a los extremadamente ricos.
Sin gastos de gestión y con un montón de recursos educativos, DiversyFund es también una gran opción si usted está buscando para sumergirse en el mundo de la inversión inmobiliaria y aprender más sobre el proceso en el camino.
Fundrise es otra gran opción cuando se trata de inversión inmobiliaria por crowdfunding.
Hacen que la inversión inmobiliaria sea accesible y fácil de entender, y cuentan con cantidades mínimas flexibles que van desde $500 para su plan de inicio hasta $1,000+ para su plan básico y $10,000+ para su plan avanzado.
Con rendimientos anuales históricos del 8,7% al 12,4%, Fundrise es una gran manera de invertir parte de esos 100.000 dólares.
CrowdStreet es otra opción para los inversores que buscan invertir en REITs, en una cartera completa de diferentes proyectos, o para invertir individualmente en inmuebles comerciales.
Sus REITs tienen umbrales de inversión mínimos relativamente bajos, entre 1.000 y 5.000 dólares.
Puede buscar fácilmente en el mercado de CrowdStreet para hacerse una idea de todo lo que pueden ofrecer.
Guardar el mismo dinero en cuentas de jubilación.
Una de las cosas más inteligentes que puede hacer con 100.000 dólares es invertirlos en cuentas de jubilación.
En caso de que no haya leído mi artículo anterior sobre el tema, sostengo que hoy en día se necesitan al menos 2 millones de dólares para jubilarse.
Parece una locura, pero no lo es. Si quiere jubilarse cómodamente, teniendo en cuenta el coste de la vida actual y estimando el coste de la vida futuro, necesitará una cantidad importante de dinero.
401(k) – mi método loco.
Un movimiento de dinero muy sabio sería poner al menos una parte de sus 100.000 dólares en cuentas de jubilación.
La primera que recomendaría es la 401(k) patrocinada por su empresa, si tiene acceso a una. Si bien los depósitos de tu 401(k) son dinero antes de impuestos, hay un truco que puede usar para «depositar» dinero cuando ingrese una suma global.
Tengan paciencia porque esto no es una ciencia exacta, pero funciona (tanto matemática como psicológicamente).
Básicamente, lo que hago es aumentar temporalmente mis aportaciones al máximo, hasta que puedo depositar la cantidad completa que me propongo, entonces vuelvo a poner mis aportaciones en la normalidad.
A continuación, saco el dinero en efectivo de mi pila de inversiones a tanto alzado, «sustraigo» los impuestos que pagaría, y luego deposito el resto en mi cuenta corriente, repartido a lo largo del periodo de tiempo en el que estoy aumentando mis contribuciones.
¿Suena confuso? No lo es: déjeme mostrarle lo que quiero decir:
Digamos que tiene 100.000 dólares para invertir.
El máximo que puede aportar a un 401(k) este año es de 18.500 dólares.
Supongamos que actualmente está depositando 200 dólares por cheque de pago en su 401(k) y que ya tiene 1.500 dólares en la cuenta.
Lo que yo haría es ir y subir el porcentaje de contribución al 75% (el máximo), lo que, dependiendo de su salario, aumentaría significativamente sus contribuciones.
Digamos que ganas 60.000 dólares al año, lo que supone más de 1.700 dólares por nómina si le pagan quincenalmente.
Como ya tiene 1.500 $ en la cuenta, necesitará otros 17.000 $ antes de llegar al máximo del año. Es decir, algo menos de 10 nóminas (1.700 $ x 10 = 17.000 $).
Ahora, tome sus 17.000 dólares en efectivo (de su bulto de 100.000 dólares que tiene) y deduzca cualquier impuesto que espere (de esta manera no está inflando demasiado su «cheque de pago).
Digamos que asumo que pagaré alrededor del 25% en impuestos – me quitaría 4.250 dólares (.25 x 17.000 dólares = 4.250).
Eso me deja con 12.750 dólares para depositarlos de nuevo en mi cuenta corriente y compensar la pérdida de ingresos que tendría al aumentar mis contribuciones al 401(k).
Distribuya esta cantidad a lo largo de las 10 semanas en las que va a aumentar su 401(k).
Ahora, tome esos otros 4.250 dólares y métalos en una cuenta de ahorros.
Una vez que haya alcanzado el máximo, restablezca sus contribuciones (en este punto, a 0 ya que ha alcanzado el límite) y disfrute de la sensación de alcanzar el máximo de un 401(k).
IRAs.
Después de haber alcanzado el máximo de su 401(k), debería alcanzar el máximo de una IRA. La mayoría de la gente prefiere una IRA Roth debido a los beneficios fiscales de la jubilación (sus retiros en la jubilación están libres de impuestos, pero aporta ingresos gravados ahora).
A mí, personalmente, me gusta una IRA tradicional (puede obtener un crédito fiscal por sus aportaciones ahora, pero tributará en la jubilación).
Lo hago porque supongo que en la jubilación ganaré mucho menos que ahora.
Independientemente de lo que elija, debería maximizar una de las dos, y el límite actual es de 5.500 dólares al año.
Si aún no tiene una cuenta IRA, abra una ahora. Tengo dos sugerencias sobre dónde abrir su cuenta, basadas principalmente en su nivel de control necesario.
Si usted está abierto a la ruta de robo-advisor, entonces usted debe ir definitivamente con Betterment.
Personalmente, tengo mi IRA tradicional allí y me encanta. Es completamente independiente y mis rendimientos han sido muy buenos.
Llegar a la comunidad con préstamos entre iguales (P2P).
Otra buena forma de invertir sus 100.000 dólares es con los préstamos entre particulares.
Los préstamos P2P consisten básicamente en prestar su propio dinero a otra persona que lo necesita, por cualquier motivo.
¿Por qué invertir en préstamos P2P?
Hay una serie de razones por las que debería considerar los préstamos P2P en lugar de algo como las acciones o los bienes inmuebles.
A continuación, le presentamos algunas razones por las que debería considerarlo:
1. Fuertes rendimientos.
Dependiendo de dónde invierta su dinero, puede obtener constantemente rendimientos de entre el 5 y el 10% con los préstamos P2P. Un tipo incluso genera alrededor de un 12% de rentabilidad media anual.
Recuerde que la gente necesita dinero para pedir prestado y la gente tiene dinero para prestar.
Esto permite acceder a mayores rendimientos y menores riesgos, ya que está prestando dinero directamente a otra persona que le dice cómo va a utilizar el dinero.
2. Ingresos pasivos.
Con la mayoría de las plataformas de préstamos P2P, invierte dinero prestándoselo a otra persona y recibe depósitos mensuales o trimestrales a medida que le devuelven ese dinero. Esto crea un gran flujo de ingresos pasivos, especialmente si lo hace a escala.
Si decide invertir 100.000 dólares en préstamos P2P, puede elegir inversiones tan bajas como, por ejemplo, 1.000 dólares y crear una amplia diversificación de flujos de ingresos pasivos.
3. Ayuda a los demás.
Además de proporcionar una buena rentabilidad y un flujo de ingresos pasivos, los préstamos P2P son una excelente manera de prestar dinero a otras personas que lo necesitan para cosas como facturas médicas, pagar deudas o crear su primer negocio.
Puede parecer aterrador al principio, pero si se mira de la misma manera que lo haría un banco, está invirtiendo en otra persona y asumiendo un cierto nivel de riesgo a cambio de una rentabilidad prevista para su dinero.
Cómo invertir en préstamos P2P.
La forma más sencilla es utilizar una plataforma de préstamos P2P en línea. Hay dos «grandes actores» en este ámbito: Prosper y Lending Club. Prosper fue el primero, pero yo recomiendo LendingClub, ya que ahora es una plataforma mucho más grande, habiendo emitido más de 16.000 millones de dólares en préstamos P2P online.
Puede leer nuestra reseña completa sobre Lending Club para conocer todos los detalles, pero debe saber que ofrecen otros beneficios clave que la mayoría de las plataformas de préstamos P2P no ofrecen.
Una ventaja única son los programas separados que ofrece Lending Club para préstamos médicos y empresariales.
Estas son las razones más comunes por las que la gente quiere pedir dinero prestado a través de préstamos P2P, por lo que han creado un programa separado y una estrategia de riesgo para estos préstamos. Incluso puede comprar y vender préstamos P2P existentes con otros prestamistas en Lending Club, lo que reduce las barreras de entrada y salida.
Obtenga ayuda para sus inversiones.
Mire, lo entiendo. Tener 100.000 dólares para invertir no es calderilla.
Es una cantidad importante de dinero y quiere asegurarse de que lo está invirtiendo correctamente para no perder su dinero.
Así que, ya sea por falta de tiempo, de interés o de conocimientos, es posible que desee que un profesional le guíe y gestione este cubo de dinero en su nombre.
Si ese es el caso, le recomiendo encarecidamente que utilice Paladin para encontrar un buen asesor financiero.
El registro de Paladin está registrado en la SEC y revisa (con un estricto escrutinio) las credenciales de los asesores de inversión, lo que le permite elegir con mayor conocimiento de causa a quién entregar su dinero.
Resumen.
Entender cómo debe invertir 100.000 dólares no es algo que deba tomarse a la ligera.
Es mucho dinero, y quiere asegurarse de que lo está invirtiendo correctamente.
Marcelo Ulloa
Soy Marcelo Ulloa, un entusiasta de los servicios esenciales para el hogar, desde cerrajería hasta plomería, HVAC y control de plagas. Mi curiosidad me llevó a explorar la profundidad y amplitud de estos campos, descubriendo la importancia de cada uno en nuestra vida diaria. En cotizacion.co, comparto mis insights, recomendaciones y experiencias en estos ámbitos, buscando ofrecer a los lectores consejos prácticos y soluciones efectivas. Mi misión es desmitificar estos servicios, proporcionando información clara y útil para que todos puedan tomar decisiones informadas sobre el cuidado y mantenimiento de sus hogares. Fuera de la escritura, disfruto investigando las últimas tendencias en herramientas y tecnologías del hogar.
