Inversiones para principiantes
El mayor error sobre la inversión es que está reservada a los ricos.
Eso podía ser cierto en cierta medida hace 10 años. Pero esa barrera de entrada ha desaparecido hoy, derribada por empresas y servicios que se han propuesto poner las opciones de inversión al alcance de todo el mundo, incluidos los principiantes y los que solo disponen de pequeñas cantidades de dinero para trabajar.
De hecho, con tantas inversiones disponibles ahora para los principiantes, no hay excusa para no hacerlo.
Y eso es una buena noticia, porque invertir es una forma estupenda de hacer crecer su patrimonio.
¿Por qué es importante invertir?
Es posible que haya oído a alguien recordar lo baratos que eran los precios de la gasolina (o de algún otro producto o servicio) en su día. Esto se debe a que la inflación erosiona el valor del dinero con el paso de los años.
Tal vez haya guardado su dinero bajo el colchón o en una cuenta de ahorros (esas son opciones) pero una mejor manera de ahorrar para objetivos a largo plazo es invertir.
Al invertir, puede combatir mejor la inflación, aumentando sus posibilidades de poder permitirse la misma cantidad de bienes y servicios en el futuro que hoy.
Invertir le ayuda a hacer que su dinero trabaje para usted gracias a la capitalización. Las ganancias compuestas significan que cualquier rendimiento que obtenga se reinvierte para obtener más beneficios.
Cuanto antes empiece a invertir, más beneficios obtendrá de la capitalización
Cómo empezar.
Antes de lanzarse, hay que tener en cuenta algunas cosas.
Sus objetivos y su horizonte temporal.
Piense en el objetivo que quiere alcanzar invirtiendo y en su horizonte temporal, el tiempo que tiene que invertir antes de alcanzar ese objetivo.
Si el horizonte temporal hasta su objetivo es corto, invertir podría no ser la mejor solución para usted. Consulte nuestro artículo sobre cómo invertir para objetivos a corto o largo plazo.
Tolerancia al riesgo y diversificación.
Todas las inversiones tienen cierto nivel de riesgo y el mercado es volátil, sube y baja con el tiempo. Es importante que conozca su tolerancia personal al riesgo. Esto significa calibrar hasta qué punto se siente cómodo con el riesgo o cuánta volatilidad puede soportar.
A la hora de invertir, una buena regla general es no poner todos los huevos en la misma cesta. En su lugar, diversifique. Al repartir su dinero entre varias inversiones, puede reducir el riesgo de la inversión. Por ello, las inversiones que describimos a continuación utilizan en su mayoría fondos de inversión o fondos cotizados, que permiten a los inversores comprar cestas de valores en lugar de acciones y bonos individuales.
6 inversiones ideales para principiantes.
He aquí seis inversiones que se adaptan bien a los inversores principiantes.
1. Un plan 401(k) u otro plan de jubilación de la empresa.
Si tiene un plan 401(k) u otro plan de jubilación en el trabajo, es muy probable que sea el primer lugar en el que debería poner su dinero, especialmente si su empresa iguala una parte de sus contribuciones. Esa aportación es dinero gratis y un rendimiento garantizado de su inversión.
Puede aportar hasta 19.500 dólares a un 401(k) en 2020 (o 26.000 dólares si tiene 50 años o más), pero eso no significa que tenga que aportar esa cantidad. Lo bueno de un 401(k) es que no suele haber un mínimo de inversión.
Eso significa que puede empezar con tan sólo el 1% de cada sueldo, aunque es una buena idea aspirar a contribuir al menos con la misma cantidad que su empleador. Por ejemplo, un acuerdo común de aportación es el 50% del primer 6% de su salario que aporte.
Para obtener la totalidad de la aportación en ese caso, tendría que aportar el 6% de su salario cada año. Pero puede llegar a ese porcentaje con el tiempo.
Cuando usted elige contribuir a un 401(k), el dinero irá directamente de su cheque de pago a la cuenta sin llegar nunca a su banco.
La mayoría de las aportaciones al 401(k) se realizan antes de impuestos.
Algunos planes 401(k) de hoy en día colocan sus fondos por defecto en un fondo con fecha objetivo -más adelante se habla de ellos-, pero puede tener otras opciones. A continuación le explicamos cómo invertir en su 401(k).
Para inscribirse en su plan 401(k) o saber más sobre su plan específico, póngase en contacto con su departamento de RRHH.
2. Un robo-asesor.
Quizá esté en esta página para comerse los guisantes, por así decirlo: Sabe que debe invertir, ha conseguido reunir un poco de dinero para hacerlo, pero en realidad preferiría lavart¿se las manos.
Hay buenas noticias: en gran medida puede hacerlo, gracias a los robo-asesores. Estos servicios gestionan sus inversiones mediante algoritmos informáticos.
Debido a sus bajos gastos generales, cobran comisiones bajas en comparación con los gestores de inversiones humanos: un robo-asesor suele costar entre el 0,25% y el 0,50% del saldo de su cuenta al año, y muchos le permiten abrir una cuenta sin un mínimo.
Son una forma estupenda de empezar a invertir para los principiantes, ya que suelen requerir muy poco dinero y hacen la mayor parte del trabajo por usted. Esto no quiere decir que no deba vigilar su cuenta (se trata de su dinero y nunca debe desentenderse por completo), pero un robo-advisor hará el trabajo pesado.
Y si está interesado en aprender a invertir, pero necesita un poco de ayuda para ponerse al día, los robo-asesores también pueden ayudarle.
Es útil ver cómo el servicio construye una cartera y qué inversiones se utilizan. Algunos servicios también ofrecen contenidos y herramientas educativas, y algunos incluso le permiten personalizar su cartera hasta cierto punto si desea experimentar un poco en el futuro.
3. Fondos de inversión con fecha objetivo.
Son una especie de robo-asesor de antaño, aunque siguen siendo muy utilizados e increíblemente populares, especialmente en los planes de jubilación de las empresas.
Los fondos de inversión con fecha objetivo son inversiones de jubilación que invierten automáticamente teniendo en cuenta el año de jubilación estimado.
Retrocedamos un poco y expliquemos qué es un fondo de inversión: esencialmente, una cesta de inversiones. Los inversores compran una participación en el fondo y, al hacerlo, invierten en todas las participaciones del fondo con una sola transacción.
Un gestor profesional suele elegir cómo se invierte el fondo, pero habrá algún tipo de tema general: Por ejemplo, un fondo de inversión de renta variable estadounidense invertirá en acciones estadounidenses (también denominadas valores).
Un fondo de inversión con fecha objetivo suele tener una mezcla de acciones y bonos.
Si tiene previsto jubilarse dentro de 30 años, puede elegir un fondo con fecha objetivo cuyo nombre sea 2050.
Ese fondo mantendrá inicialmente la mayoría de las acciones, ya que su fecha de jubilación está lejos, y los rendimientos de las acciones tienden a ser más altos a largo plazo.
Con el tiempo, desplazará lentamente parte de su dinero hacia los bonos, siguiendo la directriz general de que es conveniente asumir un poco menos de riesgo a medida que se acerca la jubilación.
4. Fondos indexados.
Los fondos indexados son como fondos de inversión en piloto automático: En lugar de emplear a un gestor profesional para construir y mantener la cartera de inversiones del fondo, los fondos indexados siguen un índice de mercado.
Un índice de mercado es una selección de inversiones que representan una parte del mercado.
Por ejemplo, el S&P 500 es un índice de mercado que contiene las acciones de aproximadamente 500 de las mayores empresas de Estados Unidos.
Dado que los fondos indexados adoptan un enfoque pasivo de la inversión al seguir un índice de mercado en lugar de utilizar una gestión profesional de la cartera, suelen tener unos coeficientes de gastos más bajos (una comisión que se cobra en función de la cantidad invertida) que los fondos de inversión.
Pero, al igual que los fondos de inversión, los inversores en fondos indexados compran una parte del mercado en una sola transacción.
Los fondos indexados pueden tener requisitos mínimos de inversión, pero algunas empresas de corretaje, como Fidelity y Charles Schwab, ofrecen una selección de fondos indexados sin mínimo.
Eso significa que puede empezar a invertir en un fondo indexado por menos de 100 dólares.
5. Fondos cotizados (ETF).
Los ETFs funcionan de forma muy similar a los fondos indexados: Suelen seguir un índice de mercado y adoptan un enfoque pasivo de la inversión. También suelen tener comisiones más bajas que los fondos de inversión. Al igual que un fondo indexado, puede comprar un ETF que siga un índice de mercado como el S&P 500.
La principal diferencia entre los ETF y los fondos indexados es que, en lugar de conllevar una inversión mínima, los ETF se negocian a lo largo del día y los inversores los compran por un precio de acción, que al igual que el precio de una acción, puede fluctuar.
Ese precio de la acción es esencialmente el mínimo de inversión del ETF y, dependiendo del fondo, puede oscilar entre menos de 100 dólares y 300 dólares o más.
Dado que los ETF se negocian como una acción, los corredores solían cobrar una comisión por comprarlos o venderlos.
La buena noticia: La mayoría de los corredores, incluidos los que figuran en esta lista de los mejores corredores de ETF, han reducido los costes de negociación a 0 dólares para los ETF.
Si piensa invertir regularmente en un ETF -como hacen muchos inversores, haciendo inversiones automáticas cada mes o semana- debería elegir un ETF sin comisiones para no tener que pagarlas cada vez.
6. Aplicaciones de inversión.
Varias aplicaciones de inversión se dirigen a los inversores principiantes.
Una de ellas es Acorns, que redondea sus compras en tarjetas de débito o crédito vinculadas e invierte el cambio en una cartera diversificada de ETFs.
En ese sentido, funciona como un robo-asesor, gestionando esa cartera por usted. No hay un mínimo para abrir una cuenta de Acorns, y el servicio comenzará a invertir por usted una vez que haya acumulado al menos 5 dólares en redondeos. También puede hacer depósitos a tanto alzado.
Acorns cobra 1 dólar al mes por una cuenta de inversión estándar y 2 dólares al mes por una cuenta de jubilación individual.
Nuestro consejo no solicitado: Exprima al máximo esa cuenta IRA antes de empezar a utilizar la cuenta de inversión estándar, hay ventajas fiscales de la IRA que no querrá perder. (Obtenga más información sobre las cuentas IRA aquí).
Otra opción de aplicación es Stash, que ayuda a enseñar a los inversores principiantes a construir sus propias carteras de ETFs y acciones individuales.
Stash tiene una cuenta mínima de 5 dólares y una estructura de comisiones similar a la de Acorns, aunque los saldos que superan los 5.000 dólares se cobran un 0,25% de ese saldo al año, en lugar de la tarifa plana.
Marcelo Ulloa
Soy Marcelo Ulloa, un entusiasta de los servicios esenciales para el hogar, desde cerrajería hasta plomería, HVAC y control de plagas. Mi curiosidad me llevó a explorar la profundidad y amplitud de estos campos, descubriendo la importancia de cada uno en nuestra vida diaria. En cotizacion.co, comparto mis insights, recomendaciones y experiencias en estos ámbitos, buscando ofrecer a los lectores consejos prácticos y soluciones efectivas. Mi misión es desmitificar estos servicios, proporcionando información clara y útil para que todos puedan tomar decisiones informadas sobre el cuidado y mantenimiento de sus hogares. Fuera de la escritura, disfruto investigando las últimas tendencias en herramientas y tecnologías del hogar.
