Congelamiento de Crédito


¿Qué es? ¿Para qué sirve? ¿Es una buena idea? ¿Y un alerta de fraude sirve también?

Si le preocupa el robo de identidad (identity theft), acceso y violación de sus datos privados o que alguien obtenga acceso a su informe de crédito (credit report) sin su permiso, podría considerar la posibilidad de congelar su informe de crédito.

¿Qué es el congelamiento de crédito (credit freeze en inglés)?

Un “congelamiento de crédito”, también conocida como congelación de seguridad, hace que sus informes de crédito sean inaccesibles para la mayoría de las personas, con algunas excepciones:

Un credit freeze hace que sus informes de crédito sean inaccesibles para la mayoría de las personas.

Usted puede tener acceso a sus propios registros, incluyendo la obtención de sus informes de crédito anuales gratuitos. Un congelamiento no tiene ningún efecto en su puntaje de crédito.

Las grandes brechas o robos de datos (data breach) son noticia con regularidad (ha habido varias más desde la masiva brecha de datos de Equifax en 2017).

Si usted piensa que sus datos pueden haber sido comprometidos, especialmente su número de Seguro Social SSN, obtenga un congelamiento de crédito.

Considere la posibilidad de congelar su crédito incluso si sus datos no han sido expuestos todavía.

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¿Cuáles son las ventajas de congelar mi crédito?

Si usted está lidiando con el robo de identidad, congelar su crédito puede ofrecerle tranquilidad. Nadie podrá abrir cuentas de crédito a su nombre, lo que puede ahorrarle la molestia y el costo que conlleva el robo de su identidad.

Es la forma más fuerte de protección para los datos confidenciales en sus informes de crédito, y es gratis.

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¿Cuáles son las desventajas de congelar mi crédito?

Congelar su crédito puede ser un inconveniente. Necesitas contactar a las tres agencias. También tiene que establecer cuentas con Equifax y TransUnion cuando congela o descongela en línea, mientras que los PIN son necesarios cuando descongela por teléfono o correo postal.

Mientras tanto, Experian requiere que usted lleve un registro de su PIN para congelar y descongelar sus archivos sin importar el método.

Un congelamiento puede darle una falsa sensación de seguridad - usted todavía puede ser susceptible de fraude de crédito u otro fraude que involucre su número de Seguro Social.

Una congelación de crédito no afectará sus cuentas corrientes, pero si un ladrón roba la información de una cuenta existente, su crédito puede ser utilizado sin su permiso. Aún así, es importante revisar cuidadosamente los estados de cuenta.

¿La congelación de crédito afecta mi puntuación de crédito?

No. Una congelación de crédito NO afecta su puntaje de crédito.

Una congelación de crédito tampoco lo hace:

  • Evitar que usted obtenga su informe de crédito anual gratuito
  • Le impide abrir una nueva cuenta, solicitar un empleo, alquilar un apartamento o comprar un seguro. Pero si usted está haciendo cualquiera de estas cosas, tendrá que levantar el congelamiento temporalmente, ya sea por un tiempo específico o para una parte específica, por ejemplo, un posible propietario o empleador. Es gratis levantar la congelación y colocarla de nuevo cuando haya terminado de acceder a su crédito.
  • Evitar que un ladrón haga cargos a sus cuentas existentes. Usted todavía necesita monitorear todos los estados de cuenta bancarios, de tarjetas de crédito y de seguros en busca de transacciones fraudulentas.

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¿La congelación de crédito detiene las ofertas de crédito preseleccionadas?

No. Si desea dejar de recibir ofertas de crédito preevaluadas, llame al 888-5OPTOUT (888-567-8688) o intente online en www.optoutprescreen.com.

El número de teléfono y el sitio web son operados por las oficinas de crédito de todo el país. Usted puede optar por no participar por cinco años o permanentemente.

Sin embargo, algunas compañías envían ofertas que no se basan en la preselección y su derecho federal de exclusión no detendrá ese tipo de solicitudes.

Al considerar la exclusión voluntaria, debe saber que las ofertas preevaluadas pueden proporcionar muchos beneficios, especialmente si usted está en el mercado de una tarjeta de crédito o de un seguro.

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Las ofertas preseleccionadas pueden ayudarle a aprender sobre lo que está disponible, comparar costos y encontrar el mejor producto para sus necesidades.

Debido a que usted es preseleccionado para recibir la oferta, usted puede ser rechazado sólo bajo circunstancias limitadas. Los términos de las ofertas preseleccionadas también pueden ser más favorables que los que están disponibles para el público en general.

De hecho, algunos productos de tarjetas de crédito o de seguros pueden estar disponibles sólo a través de ofertas preseleccionadas.

¿Puede alguien ver mi informe de crédito si está congelado?

Ciertas entidades todavía tendrán acceso a ella.

  • Su informe puede ser entregado a sus acreedores existentes o a los cobradores de deudas que actúen en su nombre.
  • Las agencias gubernamentales pueden tener acceso en respuesta a una orden judicial o administrativa, una citación o una orden de registro.

¿Cómo levanto un congelamiento de crédito?

Un congelamiento permanece en su lugar hasta que usted le pida a la agencia de crédito que lo levante temporalmente o que lo retire por completo.

Si la solicitud se hace en línea o por teléfono, una oficina de crédito debe levantar un congelamiento dentro de una hora. Si la solicitud se hace por correo, entonces la oficina debe levantar el congelamiento a más tardar tres días hábiles después de recibir su solicitud.

Si opta por un levantamiento temporal porque está solicitando un crédito o un empleo y puede averiguar a qué oficina de crédito contactará la empresa para su expediente, puede ahorrar algo de tiempo levantando el congelamiento sólo en esa oficina de crédito en particular. De lo contrario, usted necesita hacer la solicitud con las tres agencias de crédito.

¿Cuál es la diferencia entre una congelación de crédito y una alerta de fraude?

Una congelación de crédito bloquea su crédito. Una alerta de fraude permite a los acreedores obtener una copia de su informe de crédito siempre y cuando tomen medidas para verificar su identidad.

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Por ejemplo, si usted proporciona un número de teléfono, el negocio debe llamarle para verificar si usted es la persona que hace la solicitud de crédito. Las alertas de fraude pueden ser efectivas para impedir que alguien abra nuevas cuentas de crédito a su nombre, pero no pueden prevenir el mal uso de sus cuentas existentes.

Usted todavía necesita monitorear todos los estados de cuenta bancarios, de tarjetas de crédito y de seguros en busca de transacciones fraudulentas.

Hay tres tipos de alertas de fraude disponibles:

  • Alerta de fraude: Si le preocupa el robo de identidad, pero aún no ha sido víctima, esta alerta de fraude protegerá su crédito del acceso no verificado durante un año. Es posible que desee colocar una alerta de fraude en su archivo si su billetera, tarjeta de Seguro Social u otra información personal, financiera o de cuenta se pierde o es robada.
  • Alerta Extendida de Fraude: Para las víctimas de robo de identidad, una alerta de fraude extendido protegerá su crédito durante siete años.
  • Alerta Militar de Servicio Activo: Para aquellos en el ejército que quieren proteger su crédito mientras están desplegados, esta alerta de fraude dura un año y puede ser renovada por la duración de su despliegue.

Las oficinas de crédito también lo sacarán de sus listas de mercadeo para ofertas de tarjetas de crédito preevaluadas durante dos años, a menos que usted les pida que no lo hagan.

¿Cuándo debo congelar mi crédito?

Usted debe considerar congelar su crédito si es víctima de robo de identidad. Incluso si usted sólo sospecha que es víctima de robo de identidad pero no está seguro, puede ser útil congelar su expediente de crédito.

También puede considerar congelar su archivo de crédito si:

  • Usted está recibiendo facturas, invoices o avisos de cobro a su nombre u otro nombre en su dirección que no son suyos.
  • Usted ve nuevas consultas en su informe de crédito de empresas que no le dieron permiso.
  • Su banco le notifica sobre un incidente de fraude en su cuenta.
  • Usted recibe una carta de notificación de la compañía donde usted es o podría ser víctima de una violación de datos.

¿Cuándo no debería congelar su crédito?

Si se accede a sus informes de crédito con frecuencia por motivos de trabajo o porque usted crea nuevas cuentas con varias instituciones financieras de manera regular, no se recomienda que congele sus cuentas. Los costes de "descongelar" regularmente sus informes tenderían a ser excesivos.

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¿Puedo congelar el informe de crédito de mi hijo o hija?

Sí, usted puede agregar un congelamiento al informe de crédito de sus hijos si son menores de 16 años. Si existe un informe de crédito, la nueva ley permite a los padres congelar el informe de crédito de un niño menor de 16 años. Aunque un niño no debe tener un informe de crédito, las agencias de crédito pueden crear uno para el niño y luego congelarlo.

Menor con su madre y tarjeta de credito

Alguien que busca congelar un reporte para un individuo menor de 16 años necesitará evidencia de que tiene la autoridad para hacer una solicitud.

¿Cuándo debo poner un alerta de fraude?

Debe considerar la posibilidad de agregar una alerta de fraude si le sucede una o más de las siguientes cosas:

  • Usted cree que es o ha sido víctima de fraude.
  • Hay información en su informe de crédito que no le pertenece.
  • Hay transacciones o retiros inexplicables en su(s) cuenta(s) bancaria(s).
  • Usted recibe una notificación de una compañía de que la seguridad de su cuenta ha sido violada.
  • Usted no reconoce las notificaciones de las agencias de cobranza o del IRS.

Una forma más para congelar el crédito a considerar

Otra agencia nacional de reporte de crédito, el National Consumer Telecommunications and Utilities Exchange (NCTUE), ha demostrado recientemente que funciona con Equifax.

El resultado final

Congelar su crédito es una manera efectiva y gratuita de hacer más difícil para los ladrones abrir tarjetas de crédito u otras cuentas financieras a su nombre. También puede reducir sus posibilidades de convertirse en una víctima de robo de identidad.

Pero tenga en cuenta que puede ser una molestia eliminar un congelamiento de las tres oficinas cada vez que necesite una verificación de crédito. Usted querrá estar seguro de que es el movimiento que quiere hacer.

Consultas y preguntas frecuentes.

  • ¿El congelamiento de mi crédito afecta la capacidad de mis acreedores existentes para reportar una buena actividad crediticia?
  • Congelar su crédito limita la capacidad de otras partes para acceder a su informe de crédito, con el propósito de extender/emitir crédito (como si usted solicita una tarjeta de crédito o un préstamo). No limita el suministro de datos crediticios, positivos o negativos. Usted puede congelar su crédito sin afectar su puntaje.
  • ¿Qué importancia tiene para la ciberseguridad individual de los estadounidenses la congelación de su crédito con las tres principales empresas de calificación crediticia?
  • Yo personalmente aconsejo a todos mis amigos y familiares que congelen sus informes. Es una bofetada en la cara de los consumidores que les roben sus datos personales porque una empresa no estaba al día en su sistema de seguridad y por eso la empresa siente que poner una alerta en el informe de crédito de las víctimas es suficiente?
  • Si estoy pensando en comprar una casa el próximo verano, ¿debo "congelar" mi crédito ahora?
  • Sin embargo, esto no impedirá que su puntaje de crédito y otras cosas cambien según el comportamiento. Las cuentas existentes todavía se reportarán y la información utilizada cuando usted vaya a obtener una hipoteca será cualquiera que sea el estado de su reporte cuando usted solicite.

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