Si le preocupa el robo de identidad (identity theft), acceso y violación de sus datos privados o que alguien obtenga acceso a su informe de crédito (credit report) sin su permiso, podría considerar la posibilidad de congelar su informe de crédito.
Un “congelamiento de crédito”, también conocida como congelación de seguridad, hace que sus informes de crédito sean inaccesibles para la mayoría de las personas, con algunas excepciones:
Un credit freeze hace que sus informes de crédito sean inaccesibles para la mayoría de las personas.
Usted puede tener acceso a sus propios registros, incluyendo la obtención de sus informes de crédito anuales gratuitos. Un congelamiento no tiene ningún efecto en su puntaje de crédito.
Las grandes brechas o robos de datos (data breach) son noticia con regularidad (ha habido varias más desde la masiva brecha de datos de Equifax en 2017).
Si usted piensa que sus datos pueden haber sido comprometidos, especialmente su número de Seguro Social SSN, obtenga un congelamiento de crédito.
Considere la posibilidad de congelar su crédito incluso si sus datos no han sido expuestos todavía.
Si usted está lidiando con el robo de identidad, congelar su crédito puede ofrecerle tranquilidad. Nadie podrá abrir cuentas de crédito a su nombre, lo que puede ahorrarle la molestia y el costo que conlleva el robo de su identidad.
Es la forma más fuerte de protección para los datos confidenciales en sus informes de crédito, y es gratis.
Por supuesto que hablamos español.
Congelar su crédito puede ser un inconveniente. Necesitas contactar a las tres agencias. También tiene que establecer cuentas con Equifax y TransUnion cuando congela o descongela en línea, mientras que los PIN son necesarios cuando descongela por teléfono o correo postal.
Mientras tanto, Experian requiere que usted lleve un registro de su PIN para congelar y descongelar sus archivos sin importar el método.
Un congelamiento puede darle una falsa sensación de seguridad - usted todavía puede ser susceptible de fraude de crédito u otro fraude que involucre su número de Seguro Social.
Una congelación de crédito no afectará sus cuentas corrientes, pero si un ladrón roba la información de una cuenta existente, su crédito puede ser utilizado sin su permiso. Aún así, es importante revisar cuidadosamente los estados de cuenta.
No. Una congelación de crédito NO afecta su puntaje de crédito.
Una congelación de crédito tampoco lo hace:
No. Si desea dejar de recibir ofertas de crédito preevaluadas, llame al 888-5OPTOUT (888-567-8688) o intente online en www.optoutprescreen.com.
El número de teléfono y el sitio web son operados por las oficinas de crédito de todo el país. Usted puede optar por no participar por cinco años o permanentemente.
Sin embargo, algunas compañías envían ofertas que no se basan en la preselección y su derecho federal de exclusión no detendrá ese tipo de solicitudes.
Al considerar la exclusión voluntaria, debe saber que las ofertas preevaluadas pueden proporcionar muchos beneficios, especialmente si usted está en el mercado de una tarjeta de crédito o de un seguro.
Las ofertas preseleccionadas pueden ayudarle a aprender sobre lo que está disponible, comparar costos y encontrar el mejor producto para sus necesidades.
Debido a que usted es preseleccionado para recibir la oferta, usted puede ser rechazado sólo bajo circunstancias limitadas. Los términos de las ofertas preseleccionadas también pueden ser más favorables que los que están disponibles para el público en general.
De hecho, algunos productos de tarjetas de crédito o de seguros pueden estar disponibles sólo a través de ofertas preseleccionadas.
Ciertas entidades todavía tendrán acceso a ella.
Un congelamiento permanece en su lugar hasta que usted le pida a la agencia de crédito que lo levante temporalmente o que lo retire por completo.
Si la solicitud se hace en línea o por teléfono, una oficina de crédito debe levantar un congelamiento dentro de una hora. Si la solicitud se hace por correo, entonces la oficina debe levantar el congelamiento a más tardar tres días hábiles después de recibir su solicitud.
Si opta por un levantamiento temporal porque está solicitando un crédito o un empleo y puede averiguar a qué oficina de crédito contactará la empresa para su expediente, puede ahorrar algo de tiempo levantando el congelamiento sólo en esa oficina de crédito en particular. De lo contrario, usted necesita hacer la solicitud con las tres agencias de crédito.
Una congelación de crédito bloquea su crédito. Una alerta de fraude permite a los acreedores obtener una copia de su informe de crédito siempre y cuando tomen medidas para verificar su identidad.
Por ejemplo, si usted proporciona un número de teléfono, el negocio debe llamarle para verificar si usted es la persona que hace la solicitud de crédito. Las alertas de fraude pueden ser efectivas para impedir que alguien abra nuevas cuentas de crédito a su nombre, pero no pueden prevenir el mal uso de sus cuentas existentes.
Usted todavía necesita monitorear todos los estados de cuenta bancarios, de tarjetas de crédito y de seguros en busca de transacciones fraudulentas.
Hay tres tipos de alertas de fraude disponibles:
Las oficinas de crédito también lo sacarán de sus listas de mercadeo para ofertas de tarjetas de crédito preevaluadas durante dos años, a menos que usted les pida que no lo hagan.
Por supuesto que hablamos español.
Usted debe considerar congelar su crédito si es víctima de robo de identidad. Incluso si usted sólo sospecha que es víctima de robo de identidad pero no está seguro, puede ser útil congelar su expediente de crédito.
También puede considerar congelar su archivo de crédito si:
Si se accede a sus informes de crédito con frecuencia por motivos de trabajo o porque usted crea nuevas cuentas con varias instituciones financieras de manera regular, no se recomienda que congele sus cuentas. Los costes de "descongelar" regularmente sus informes tenderían a ser excesivos.
Sí, usted puede agregar un congelamiento al informe de crédito de sus hijos si son menores de 16 años. Si existe un informe de crédito, la nueva ley permite a los padres congelar el informe de crédito de un niño menor de 16 años. Aunque un niño no debe tener un informe de crédito, las agencias de crédito pueden crear uno para el niño y luego congelarlo.
Alguien que busca congelar un reporte para un individuo menor de 16 años necesitará evidencia de que tiene la autoridad para hacer una solicitud.
Debe considerar la posibilidad de agregar una alerta de fraude si le sucede una o más de las siguientes cosas:
Otra agencia nacional de reporte de crédito, el National Consumer Telecommunications and Utilities Exchange (NCTUE), ha demostrado recientemente que funciona con Equifax.
Congelar su crédito es una manera efectiva y gratuita de hacer más difícil para los ladrones abrir tarjetas de crédito u otras cuentas financieras a su nombre. También puede reducir sus posibilidades de convertirse en una víctima de robo de identidad.
Pero tenga en cuenta que puede ser una molestia eliminar un congelamiento de las tres oficinas cada vez que necesite una verificación de crédito. Usted querrá estar seguro de que es el movimiento que quiere hacer.